Ülle Madise Teie 07.09.2022 nr 6-
Õiguskantsleri Kantselei 1/221226/2204653
[email protected] Meie 18.10.2022 nr 1.4-1/7179-2
Põhimaksekonto kättesaadavus
Austatud Õiguskantsler
Pöördusite Rahandusministeeriumi poole palvega aidata vastata Õiguskantslerile esitatud
avaldusele.
Mõistame, et makseteenustele juurdepääsu piiramine ja sellega seoses maksekonto avamisest
keeldumine paneb inimese raskemasse olukorda, sest piirab võimalusi kasutada e-teenuseid
ja muid teenuseid, mida sularahata arveldamine tänapäeval võimaldab.
Selgitame, et konkreetse avalduse asjaolusid teadmata on meil keeruline hinnata, mis võis olla
isikule maksekonto avamisest keeldumise objektiivne põhjus. Samas märgime, et
Rahandusministeerium on teadlik probleemidest seoses põhimakseteenuste kättesaadavusega
ja tegeleme aktiivselt lahenduste otsimisega.
Põhimakseteenuste direktiivi (PAD)1 eesmärgiks on tagada, et ELis seaduslikul alusel elavale
tarbijale oleks tagatud põhimakseteenuste kasutamine tarbija elukohas vähemalt ühes
krediidiasutuses2. Direktiivi eesmärgiks on aidata sotsiaalselt haavatavaid ühiskonnagruppe,
mis oli ajendatud peamiselt makseteenuste kõrgetest (teenus)tasudest. Oleme arvamusel, et
täna ei ole tasu küsimus makseteenuste kättesaadavuse tagamise käsitlemisel enam kesksel
kohal, samas on direktiivi rakendamisel tekkinud teatud kitsaskohti (nt koosmõju teiste ELi
õigusaktidega, eelkõige muudatused rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise
regulatsioonis, mille kohaselt on de-risking üks võimalik riskide maandamise meede, samuti
sõjategevusega Ukrainas seotud finantssanktsioonide rakendamine, põgenikekriis jm). ELi
õigusaktide normikonfliktile on tähelepanu juhtinud ka Euroopa Pangandusjärelevalve Asutus
(EBA) 3.
1
Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv 2014/92/EL maksekontoga seotud tasude võrreldavuse,
maksekonto vahetamise ja põhimaksekontole juurdepääsu kohta (ELT L 257, 28.08.2014, lk 214–
246)
2
Euroopa Komisjoni 18.07.2011 soovitus juurdepääsu kohta põhimaksekontole, punkt 7.
3
Opinion of the European Banking Authority on „de-risking“, 05.01.2022, punkt 13. Kättesaadav:
https://www.eba.europa.eu/sites/default/documents/files/document_library/Publications/Opinions/20
22/Opinion%20on%20de-risking%20%28EBA-Op-2022-
01%29/1025705/EBA%20Opinion%20and%20annexed%20report%20on%20de-risking.pdf
Suur-Ameerika 1 / 10122 Tallinn / 611 3558 /
[email protected] / www.rahandusministeerium.ee
registrikood 70000272
Rahandusministeerium on põhimakseteenuste kättesaadavuse parandamise eesmärgil
analüüsinud, millised raskused on ilmnenud kehtiva õiguse rakendamisel ja kuidas neid
ületada, sh on kaalutud nii regulatiivseid kui mitteregulatiivseid võimalusi.
Oleme avatud ettepanekutele ja koostööle erinevate osapooltega, et lahendada
põhimakseteenusega seotud kitsaskohti nii regulatsiooni kohaldamisel kui selle
tõlgendamisel. Märgime, et jätkame võimaluste analüüsimist peamiselt tarbijale tagatud
põhimakseteenuste juurdepääsu parandamiseks, sealhulgas nn sotsiaalkonto loomise ideega.
Täitemenetluses võlgnikele maksekonto avamise, arestimise ja selle kasutamisel ette nähtud
piirangud peavad tagama võlausaldaja huvide kaitse ja täitemenetluse läbiviimise tõhusalt,
kuid samal ajal tagama, et võlgnikule jääks kasutada igapäevaseks toimetulekuks rahalisi
vahendeid. Oleme teadlikud, et mõnes krediidiasutuses esines peamiselt tehnilist laadi
takistusi, mis piirasid täitemenetluse võlglastele arestimata rahasumma ulatuses teatud
makseteenuste kasutamise (ei tuvastatud piiranguid, mis oleksid välistanud võlgniku õigust
oma raha üldse kasutada).
Lisaks on Rahandusministeeriumis kavandamisel nn finantsvaidluste voliniku ametikoha
loomine (finantsinspektsiooni seaduse ja täitemenetluse seadustiku muutmise seaduse
eelnõu4).
Edaspidi oleks tarbijal (ja ettevõtjal) muu hulgas krediidiasutuste maksekontode avamisest
keeldumise või maksekontode ühepoolse sulgemise põhjendamise kohustuse täitmise ja
muude finantsteenuste turustamisnõuete täitmisega seotud erimeelsused võimalik lahendada
finantsvaidluste voliniku kaasabil.
Lugupidamisega
(allkirjastatud digitaalselt)
Keit Pentus-Rosimannus
rahandusminister
Linda Lelumees 611 3550
[email protected]
https://eelnoud.valitsus.ee/main/mount/docList/3da164b8-b789-4b57-a608-255fb5d05c4f
4
2