Eesti Kindlustusseltside Liit Meie 26.05.2023 nr 13-1.1/3804-1
[email protected]
Konsultatsioonidokument
jaeinvestori kaitset tõhustavate EL
normide kohta
24. mail 2023 avaldas Euroopa Komisjon jaeinvestori paketi, mis sisaldab ettepanekuid EL
õigusaktide MiFID, IDD, Solventsus II, UCITS, AIFMD ja PRIIPs muutmiseks. Komisjoni
ettepanekud on leitavad järgmistelt linkidelt:
- https://ec.europa.eu/finance/docs/law/230524-proposal-omnibus-directive_en.pdf (nö
Omnibus direktiivi ettepanek, IDD muudatused on lk 57–88);
- https://ec.europa.eu/finance/docs/law/230524-proposal-omnibus-directive-
annex_en.pdf (Omnibus direktiivi lisa);
- https://ec.europa.eu/finance/docs/law/230524-proposal-priips-regulation_en.pdf
(PRIIPs määruse muutmise ettepanek).
Käesoleva konsultatsioonidokumendi eesmärk on koondada kindlustusturu esmased
arvamused eelkõige IDD, PRIIPs ja Solevntsus II muudatuste kohta. Teiepoolse sisendi
koostamise toetamiseks oleme omalt poolt käesoleva kirja lisas esitanud küsimused üldise
seisukoha kujundamiseks ja võimalike mõjude hindamiseks, aga oodatud on ka kõik muud
tähelepanekud.
Ettepanekus esitatud muudatuste eesmärk on eelkõige tagada jaeinvestorile veelgi parem
kaitse, mistõttu muudetakse ja täiendatakse suures osas investeerimisriskiga finantsteenuste
turustamisele kohalduvaid sätteid. Vabandame, et Euroopa Komisjoni eelnõu ja selgitused on
hetkel veel üksnes inglise keelsed.
Palume tagasisidet hiljemalt 1. juuliks 2023.
Lugupidamisega
(allkirjastatud digitaalselt)
Siiri Tõniste
osakonnajuhataja
Lisaadressaadid: Eesti Kindlustusmaaklerite Liit
Kristiina Kubja 58851398
[email protected]
Suur-Ameerika 1 / 10122 Tallinn / 611 3558 /
[email protected] / www.rahandusministeerium.ee
registrikood 70000272
LISA. Küsimused IDD, Solventsus II direktiivi ja PRIIPS muudatuste kohta.
IDD muudatused
Muudatuste üldine eesmärk ja mõju
1. Milline on teie üldhinnang IDD muudatuste kohta?
Vastus:
2. Mis ulatuses mõjutavad IDD muudatused Eesti kindlustusandjate ja kindlustusvahendajate
tegevust?
Vastus:
3. Kas ettepanekus esitatud muudatused võivad tähendada kindlustusandjatele ja
kindlustusvahendajatele tööjõukulude kasvu? Kui suureks hindate halduskoormuse tõusu seoses
esitatud muudatustega?
Vastus:
Aruandlus (kindlustusandjad ja kindlustusvahendajad)
4. Uus artikkel 9a näeb ette kindlustuse turustaja aruandluse piiriülese tegevuse kohta (kui on
rohkem kui 50 piiriülest klienti). Kas artikli 9a kohane aruandluskohustus tõstab kindlustusandja ja
kindlustusvahendaja halduskoormust pigem minimaalselt või keskmiselt? Kas teie hinnangul on
asjakohane, et see kohaldub ka kõikidele kindlustusagentidele, sh kõrvalagentidele, või praktikas ei
oma see nagunii erilist tähtsust?
Vastus:
Kutsesobivusnõuded (art 10)
5. Mida arvate lõike 2 muudatusest, et kui hetkel ei ole iga-aastane koolitustunnistus/sertifikaat
kohustuslik, siis ettepaneku kohaselt saaks see olema kohustuslik?
Vastus:
6. Direktiivi lisa 1, mis näeb ette, millised minimaalsed teadmised ja kompetents peavad kindlustust
müüval isikul olema, on korrigeeritud. Kas teil on kommentaare seoses lisaga 1 (muudatused on
Annexi dokumendis Annex III-s).
Vastus:
Järelevalveasutuste õigused
7. Artiklisse 12 on lisatud miinimumnimekiri pädeva asutuse õigustest. Kas teie hinnangul on
nimekirjas mõni õigus, mille rakendamine kindlustuse turustaja suhtes ei oleks põhjendatud?
Vastus:
Kaebuse esitamine kindlustusandjale ja kindlustusvahendajale
8. Artiklis 14 täpsustatakse kindlustuse turustajale kaebuse esitamise protsessi. Esiteks peab tagama
elektroonilise viisi kaebuse esitamiseks ja teiseks tuleb vastata kaebuse esitajale 40 tööpäeva
jooksul. Kas on olemas statistikat, kui palju kaebusi esitatakse kindlustusandjatele ja
2
kindlustusvahendajatele aastas? Mida arvate pakutud uuendustest? Kas muudatused mõjutavad
halduskoormust?
Vastus:
Lepingueelne teave
9. Kas lepingueelse teabe esitamise sätete juures olev täpsustus, et teave tuleb esitada ka enne
lepingu sõlmimist või pakkumist muudab kuidagi kindlustusandja ja kindlustusvahendaja jaoks
lepingueelse teabe edastamise viisi?
Vastus:
Elukindlustuse teabedokument
10. Artikli 20 lõike 5 muudatuse ja uue lõike 8a kohaselt tuleb koostada ka elukindlustuses
teabedokument (v.a IBIP puhul). Mida arvate sellest muudatusest ja kas seoses sellega on
halduskoormuse tõus pigem minimaalne, keskmine või suur, arvestades, et sama teave tuli SII artikli
185 kohaselt nagunii kindlustusvõtjale esitada? Kas vastav muudatus muudab kindlustusvõtja jaoks
lepingueelse teabe pigem selgmaks/kergemini loetavamaks?
Vastus:
Kindlustusvõtjale teabe esitamise viis
11. Kas nõustute teabe esitamise viisi muudatustega, et lõpuks minnakse ka regulatsiooni tasandil
üle elektroonilisele teabeedastusele ja paberil teabe esitamine jääb ainult vajaduspõhiseks?
Vastus:
Kindlustustoote heakskiitmine (POG)
12. Artikkel 25 on uuesti sõnastatud, sh on täpsustatud, mida toote heakskiitmine endas hõlmab ning
artiklit on täiendatud sätetega seoses IBIP heakskiitmisega. Mida arvate esitatud
muudatusettepanekutest?
Vastus:
IBIP reklaamteated
13. Artiklis 26a on ette nähtud eraldi regulatsioon IBIP reklaamteadetele. Kui palju mõjutavad
muudatused praegust praktikat oma toodet reklaamida?
Vastus:
IBIP kohta esitatav teave
14. Artiklit 29 on täiendatud teabega, mida kindlustuse turustaja peab IBIP toote kohta
investorile/kindlustusvõtjale esitama, sh nähakse selline teabevorm nagu „Annual Statement“. Kas
teil on kommentaare seoses selle artikliga?
Vastus:
Stiimulid (IBIP)
15. Artikkel 29a. Nõustamiseta müügi korral on tasude/komisjonide andmine/võtmine keelatud (v.a
teatud erandid, nt kui tasu on alla 100 euro või kui seda tasu ei saa pidada „kahjustavaks“ seoses
kliendi parima huviga). Nõustamisega müügi korral on tasu lubatud, kui kliendi parim huvi on
tagatud. Kas teie hinnangul on vastavad piirangud vajalikud ja põhjendatud?
3
Vastus:
16. Artikli 29a lõige 4 ütleb, et liikmesriik võib ette näha rangemaid reegleid seoses tasu andmise
ja võtmisega. Samas lõikes 4 on näited rangematest reeglitest. Kas teie hinnangul on selline
rangematele reeglitele viide vajalik arvestades, et IDD-ga on nagunii lepitud kokku reeglite
miinimum?
Vastus:
Kliendi parim huvi
17. Artiklis 29b on sätestatud, millised kohustused on kindlustuse turustajal, et tegutseda kliendi
parimas huvis. Kas teil on selle artikli kohta kommentaare?
Vastus:
Sobivuse ja asjakohasuse hindamine
18. Kas teil on kommentaare artikli 30 kohta? Mida arvate lõikest 7, et liikmesriik võib näha ette ka
karmimad reeglid, näiteks muuta teatud liiki IBIP puhul nõustamine kohustuslikuks?
Vastus:
Solventsus II muudatused
19. Direktiivis tunnistatakse kehtetuks artiklid 183–185. Kas nõustute, et on selgem, kui need
sätted on IDD-s?
Vastus:
PRIIPs muudatused a
20. Kas teil on kommentaare PRIIPs määruse muudatuste kohta?
Vastus:
4