Saatja: Jevgenia Pahhutsi <
[email protected]>
Saadetud: 26.11.2019 13:59
Adressaat: RAM Info <
[email protected]>
Teema: selgitustaotlus
Tere,
pöördun Rahandusministeeriumi poole selgitustaolusega rahapesu ja
terrorismi tõkestamise seaduse rakendamise osas.
Eesti ettevõte müüb ja vahendab kaupu ja teenuseid, mille eest kliendid
tasuvad arvete alusel. Arveid väljastatakse eelmise kuu eest.
Kliendid on juriidilised isikud. Kõikide klientidega sõlmitakse eelnevalt
kirjalik leping kaupade ja teenuste omandamiseks.
Ettevõte kavatseb kliendilepingute raames pakkuda oma klientidele
selliseid lisateenused nagu:
1. võimalust tasu eest pikendada kliendile väljastatud arve tasumise
tähtaega kuni 15 kalendripäeva.
Sellise pikendamise maksumus määratakse intressi näol, mille arvutamise
aluseks on kliendi poolt omandatud, kuid tasumata kaupade maksumuses.
Intress arvutatakse teenuse kasutamise iga kalendripäeva eest;
2. võimalust jätkata kaupade ja/või teenuste omandamist uuel perioodil,
kui kliendil on eelmise perioodi eest võlgnevusi.
Teenuse maksumus määratakse intressina olemasoleva võlgnevuse summast.
Intressi arvestatakse iga võlgnevuse tasumisega viivitatud päeva eest.
Sealjuures ei muutu põhikohustuse täitmise tähtaeg, mille eest intressi
arvestatakse.
Vastavalt võlaõigusseaduse § 401 lg 2 võib laenulepingu objektiks olla
maksetähtaja tasuline pikendamine, liising või muu finantseerimisabi.
Vastavalt krediidiasutuste seaduse § 6 lg 1 p 2 on finantsteenused selle
seaduse tähenduses majandus- ja kutsetegevuse käigus kolmandatele
isikutele
osutatavad teenused, mis koosnevad järgmistest tehingutest ja
toimingutest:
laenutehingud, sealhulgas tarbimislaen, hüpoteeklaenud, faktooring ja
muud äritehingute finantseerimiseks mõeldud tehingud.
Rahapesu ja terrorismi tõkestamise seaduse § 6 lg 2 p 11 kohaselt on
finantseerimisasutus selle seaduse tähenduses ükskõik milline teine
finantseeriv asutus.
Vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 70 lg
1 p 1 peab ettevõttel finantseerimisasutusena tegutsemiseks olema
tegevusluba.
Rahapesu ja terrorismi tõkestamise seadusest ei selgu täpselt, kas
ettevõttel peab olema finantseerimisasutuse tegevusluba juhul,
kui ettevõtte põhitegevuseks on kaupade ja teenuste müük (ning
vahendustegevus),
ning teenuseid, millega võimaldatakse maksetähtaja pikendamist ja kaupade
omandamist ka võlgnevuse olemasolul,
osutatakse lisateenustena ainult neile klientidele, kes ostavad
ettevõttelt kaupu ja teenuseid eelnevalt sõlmitud lepingu alusel.
Palun selgitage, kas finantseerimisasutuse tegevusloa taotlemise nõue
kehtib ka selliste lisateenuste puhul, mis on kirjeldatud käesolevas
päringus.
Ette tänades,
Jevgenia Pahhutši
5662 4885