Saatja: rahapesu - RAB <
[email protected]>
Saaja: Triinu Suur
Teema: RE: Järelepärimine: Hoolsusmeetmete kohaldamine juriidiliste isikute nimedes esinevate lühendite ja sümbolite kontrollimisel
Tere
Täname pöördumise eest!
1. Andmete kogumise allikas.
Jah. On ootuspärane, et tunne-oma-klienti toimingute raames tuvastab kohustatud isik info, mis võimaldab kliendi taustast selge ülevaate saada. Samuti olete saanud õigesti aru, et allikate seas on tähtis kasutada lisaks registritele ja andmebaasidele olulisel määral avalikke allikaid.
2. Kliendilt küsimise asjakohasus.
On tavapärane, et kliendiga võetakse ühendust küsimaks täpsemalt tehingu vastaspoole, tehingu eesmärgi, vara päritolu jms kohta. Seda ka näiteks juhul, kui tehingu selgitus või konkreetne toiming tekitab küsitavusi. Võib-olla peate aga silmas olukorda, kus kohustatud isikul on kujunemas avalikele allikatele toetudes terrorismi rahastamise või sanktsiooni rikkumise kahtlus seoses isikut puudutava nime või lühendiga, mida võib tõlgendada mitmel moel (näiteks tema kasutajatunnus). Sellisel juhul tuleks esitada RABile teade. Tavapäraselt panevad kohustatud isikud teadet esitades kaasa ka lühiülevaate kliendisuhtluse käigus tuvastatud asjakohase infoga. Kindlasti on ka olukordi, kus kohustatud isikul juba on terrorismi rahastamise või sanktsiooni rikkumise kahtlus ka ilma kliendile täpsemaid küsimusi esitamata. Viimasel juhul tasuks aga jälgida, et muud tunne-oma-klienti põhimõtete rakendamine on tehtud, et RABil oleks võimalik teadet saades infot edasi analüüsida.
3. Uinutamise oht.
Terrorismi rahastamise kahtluse kujunemise käigus on tavapärane, et kohustatud isiku analüüs hõlmab kliendisuhtluse käigus saadud infot. Ka RAB vaatleb seda vaid ühe infokilluna suuremas pildis ehk vaid kliendi vastusena. Soovitame lähtuda samast.
Mistahes lisaküsimuste korral võtke meiega julgelt ühendust.
Lugupidamisega
Rahapesu Andmebüroo | Estonian Financial Intelligence Unit
Tel +372 696 0500 | Pronksi 12, Tallinn | www.fiu.ee <https://www.fiu.ee/>
From: Triinu Suur <
[email protected]>
Sent: Friday, March 27, 2026 12:52 PM
To: rahapesu - RAB <
[email protected]>
Subject: Järelepärimine: Hoolsusmeetmete kohaldamine juriidiliste isikute nimedes esinevate lühendite ja sümbolite kontrollimisel
Tähelepanu! Tegemist on välisvõrgust saabunud kirjaga.
Tundmatu saatja korral palume linke ja faile mitte avada.
Tere
Pöördume Teie poole palvega saada täpsustavaid suuniseid kliendi hoolsusmeetmete (KYC) rakendamise kohta. Oleme oma protsessides pööranud kõrgendatud tähelepanu Teie poolt koolitustel viidatud soovitusele kontrollida juriidiliste isikute nimedes, e-posti aadressides ja muudes andmetes esinevaid lühendeid, numbrilisi kombinatsioone või sõnaühendeid, mis võivad viidata ebaseaduslikule tegevusele või radikaliseerumisele.
Seoses sellega on meil tekkinud praktilisi küsimusi meetmete proportsionaalsuse ja metoodika osas:
1. Andmete kogumise allikas: Kas RAB-i ootus on, et kohustatud isik tuvastab lühendite või ebatavaliste nimekombinatsioonide tähenduse esmajärjekorras iseseisva analüüsi (nt avatud allikad, avalikud registrid, sümbolite andmebaasid) kaudu?
2. Kliendilt küsimise asjakohasus: Kas praktika, kus kliendilt küsitakse otse nime või lühendi tähendust, on Teie hinnangul piisav ja asjakohane meetme täitmiseks? Arvestades, et pahatahtlik klient võib anda eksitavaid selgitusi, siis millisel määral peaksime tuginema kliendi ütlustele versus omaalgatuslikule uurimistööle?
3. Uinutamise oht: Kuidas soovitab RAB vältida olukorda, kus kliendi antud näiliselt loogiline selgitus lühendile uinutab kohustatud isiku valvsuse, kuigi tegelikult võib tegu olla varjatud viitega kuritegelikule sisule?
Meie eesmärk on täita hoolsusmeetmeid viisil, mis on sisuliselt efektiivne, kuid ei riivaks põhjendamatult heausksete klientide kliendikogemust. Teiepoolne selgitus aitaks meil disainida täpsemaid sise-eeskirju ja vähendada ebamõistlikku koormust nii töötajatele kui klientidele.
Lugupidamisega / Best regards,
Triinu Suur
Compliance Team