Hoiu-laenuühistu seaduse muutmise eelnõu rakendussätete ja tegeliku mõju kohta

Lugupeetud Evelyn Liivamägi Lugupeetud Õiguskantsler Lugupeetud Riigikogu rahanduskomisjon Täname Rahandusministeeriumi 19.01.2026 vastuse eest pöördumisele seoses hoiu-laenuühistu seaduse muutmise eelnõuga. Peame siiski vajalikuks esitada täiendava ja täpsustava seisukoha, kuna vastus ei käsitle mitmeid keskseid küsimusi, mis puudutavad eelnõu tegelikku mõju hoiu-laenuühistute tegevuse jätkamise võimalikkusele. Reaalsed kuupäevad ja ärimudeli katkemine Eelnõu kohaselt ei ole alates 1. oktoobrist 2026 lubatud:  sõlmida uusi hoiuse- ega laenulepinguid;  pikendada laenulepinguid;  pikendada hoiuse lepinguid, välja arvatud piiratud erandina liikme nõusolekul ja üksnes enne 1. märtsi 2026 sõlmitud lepingute puhul. See tähendab, et alates nimetatud kuupäevast katkeb hoiu-laenuühistu senine ärimudel, sõltumata sellest, kas ühistu on alustanud ümberkujundamise protsessi või mi+e. Laenude tagasimaksed ei kata sellises ajaraamis ja mahus hoiuste väljamakseid ning uute hoiuste kaasamine on täielikult välistatud. Pangajooksu ja liikmete käitumise arvestamata jätmine Rahandusministeeriumi vastuses ei ole hinnatud liikmete käitumist olukorras, kus:  tulevik on õiguslikult ja majanduslikult ebamäärane;  hoiustamistegevus keelatakse kindlal kuupäeval;  avalikus ruumis on korduvalt kõik kinnitanud, et ühistupangana jätkamine ei ole võimalik. Sellises olukorras on täies, e+eennustatav hoiuste ennetähtaegne väljavõtmine ehk nn pangajooks, mis ei ole teoree,line risk, vaid prak,kas juba ilmnenud nähtus. Seda aspek, ei saa käsitleda kõrvalise või ebaolulisena. 5-aastase perioodi sisuline vastuolu eelnõu enda tähtaegadega Rahandusministeeriumi vastuses viidatud võimalus pikendada hoiuste väljamaksmist kuni 5 aasta võrra on sisuliselt arusaamatu ja eksitav, kuna see ei ole kooskõlas eelnõu muude kohustuslike tähtaegadega. Eelnõu kohaselt:  peab hoiu-laenuühistu hiljemalt 2029. aasta alguseks otsustama, kas taotletakse ühistupanga tegevusluba või mi+e;  Finantsinspektsioon esitab kohtule sundlõpetamise nõude hiljemalt 1. märtsiks 2029, kui tegevusluba ei ole saadud;  sundlõpetamise nõue esitatakse ka juhul, kui ühistu on küll teavitanud ümberkujundamise kavatsusest, kuid jätkab hoiustamistehinguid. Kui hoiuste väljamaksmist oleks võimalik pikendada 5 aastat alates 2026. aastast, ulatuks see ajaliselt aastasse 2031 (2026 + 5 = 2031). Samas algab sundlõpetamise menetlus juba 2029. aastal. Seega ei ole 5-aastane periood reaalselt kasutatav ega rakendatav ning loob üksnes näilise õiguskindluse. Jätkamisvormid eeldavad hoiuste täielikku väljamaksmist Kuigi vastuses viidatakse võimalusele jätkata tegevust ühistupangana, krediidiandjana, makseasutusena või tulundusühistuna, ei ole selgelt välja toodud, et kõigi nende varian,de eelduseks on hoiuste täielik väljamaksmine (ligikaudu 100 000 000 eurot). See tähendab prak,kas:  kapitali ja likviidsuse kadumist;  tulubaasi puudumist;  majanduslikku võimetust jätkata tegevust uues vormis. Sellest tulenevalt on sundlõpetamine või pankrot mi'e erandlik, vaid süsteemne ja e'eprognoositav tagajärg. Leiame, et:  eelnõu rakendussä+ed ei võimalda hoiu-laenuühistutel tegelikult jätkusuutlikult tegutseda kuni 2029. aastani;  5-aastane hoiuste väljamakse võimalus on sisuliselt vastuolus sundlõpetamise tähtaegadega;  liikmete käitumist, likviidsusriski ja pangajooksu mõju ei ole piisavalt hinnatud;  avalikkusele ja ühistute liikmetele jääb eksitav mulje pikast ja turvalisest üleminekuperioodist, mida eelnõu tegelikult ei võimalda. Lugupidamisega Ees, Hoiu- laenuühistute Liit Uno Silberg /Allkirjastatud digitaalselt/ Raha Hoiu-Laenuühistu juhatuse esimees Alar East /Allkirjastatud digitaalselt/ Tallinna Hoiu-laenuühistu juhatuse esinaine Annely Ojamets /Allkirjastatud digitaalselt/ Kambja Hoiu-Laenuühistu juhatuse esinaine Linda Sossi /Allkirjastatud digitaalselt/ Maaelu Edendamise Hoiu-laenuühistu juhatuse esinaine Maria Peldes /Allkirjastatud digitaalselt/ Saatja: [email protected] Saaja: "Info - RAM" <[email protected]>, "Tallinna Hoiu-laenuühistu" <[email protected]>, "Kambja Hoiu-Laenuühistu" <[email protected]>, "Maaelu Edendamise Hoiu-laenuühistu" <[email protected]>, "Leie Hoiu-laenuühistu" <[email protected]>, "Riigikogu rahanduskomisjon" <[email protected]>, "Finantsinspektsioon" <[email protected]>, [email protected] Teema: Vastus Evelyn Liivamäe vastusele hoiu-laenuühistu seaduse muutmise eelnõu rakendussätete ja tegeliku mõju kohta Kuupäev: 2026-01-20 12:42 Tähelepanu! Tegemist on välisvõrgust saabunud kirjaga. Tundmatu saatja korral palume linke ja faile mitte avada. Austatud Vastus Evelyn Liivamäe vastusele hoiu-laenuühistu seaduse muutmise eelnõu rakendussätete ja tegeliku mõju kohta. Lugupidamisega Raha HLÜ juhatuse esimees Alar East Tel. (+372) 58454693 Käesolev e-kiri ja selle lisad on konfidentsiaalsed. Juhul, kui Te ei ole e-kirja määratud adressaat, palume Teil sellest meile viivitamatult teada anda ja e-kiri koos lisadega kustutada. Käesoleva e-kirja loata avalikustamine, kopeerimine, levitamine või selle sisu muul viisil kasutamine on rangelt keelatud. The content of this email, including all attachments, is confidential. If you are not the intended recipient hereof, please notify us immediately and delete this email! Any unauthorized disclosure, copying, distribution or any other use of its content is strictly prohibited.