Meie 01.04.2026 nr 4-3/1-1
Märgukiri
Rahapesu Andmebüroo teavitus sektori
tagasisidearuannete avalikustamise kohta
Avaldasime Rahapesu Andmebüroo (edaspidi RAB) veebilehel sektori tagasisidearuanded 2025.
aasta kohta, millega palume kohustatud isikutel tutvuda. Tagasisidearuannetes anname ülevaate
sektori riskipildist, turuosalistest, saadetud teadetest ning nende kvaliteedist. Tagasisidearuanded
sisaldavad ka RAB-i soovitusi tulevikuks turuosalistele teatamiskohustuse täitmisel.
RAB sai 2025. aastal turuosalistelt samas suurusjärgus teateid nagu 2024. aastal. Ülekaalukalt
kõige rohkem saatsid teateid krediidiasutused, nende osakaal moodustas kõigist saadetud teadetest
enam kui 40%. Ka teadete kasutatavus oli krediidiasutustel kõrgem kui teistel sektoritel.
Finantseerimisasutuste teadete arv kasvas märgatavalt võrreldes 2024. aastaga ja tervitatava
arenguna tõusis kahtluspõhiste teadete osakaal. Siiski tuli kasv üksikute turuosaliste arvelt. Neli
suurimat finantseerimisasutusest teatajat saatsid enam kui 75% teadetest ning mitmed suure käibe
ja olulise turuosaga, samuti mitmete alamsektorite (tarbijakrediidi, liisingute, ärilaenude pakkujad,
makseasutused) teenusepakkujad saatsid vähe teateid või ei teatanudki. Madal oli teatajate osakaal
ka väärismetallide ja -kividega kauplejate (teateid saatis 88-st tegevusloaga turuosalisest 2),
äriühingute teenuse pakkujate (teateid saatis 232-st turuosalisest 14) ja mitmete teiste
professionaalide valdkonna tegevusalade seas (raamatupidamisteenuse pakkujad, advokaadid,
kohtutäiturid), kus teateid saatsid vaid üksikud turuosalised. 2025. aastal ei laekunud ühtki teadet
kinnisvaravahendajatelt, pankrotihalduritelt ega finants- ja maksunõustajatelt.
Suurimaks probleemiks kõikide kohustatud isikute sektorite puhul on see, et teatajad ei suuda
tuvastada rahapesukahtlusega seotud olukordasid õigeaegselt, sealhulgas juhtudel, kui vara on
veel kontol ning sellele oleks võimalik seada piiranguid. Palju teatatakse olukordadest, mida
teatajal on lihtne tuvastada, näiteks kelmustest (kannatanu olemas), kliendisuhte mitteloomisest
või lõpetamisest, sularahalävendit ületavatest tehingutest. Rahapesukahtluse lahti selgitamine
teadetes võiks olla põhjalikum.
Teadete kvaliteet oluliselt ei muutunud. Keskmisest kõrgema teadete kvaliteediga paistavad
silma krediidiasutused. Läbivateks probleemideks kõikide sektorite puhul on puudused teate
Pronksi tn 12 / 10117 Tallinn / 696 0500 /
[email protected] / www.fiu.ee
Registrikood 77001412
tehinguandmete sisestamisel, samuti esineb olenevalt sektorist ja teatajast puudusi teate teiste
andmeväljade täitmisel. Teate väljade korrektne täitmine on oluline, et RAB-il oleks võimalik infot
analüüsida ja juhtunust tervikpilt kokku panna.
Mittefinantsasutused (hasartmängu teenuse pakkujad, professionaalid, väärismetalliga
kauplejad) saatsid vähe kahtluspõhiseid teateid. RAB ootab neilt sektoritelt lisaks
lävendipõhistele sularahateadetele ka kahtluspõhiseid teateid.
Krediidiasutused, aga ka mitmed teised sektorid paistavad positiivselt silma rahvusvahelise
finantssanktsiooni teade (ISR) teadete kõrge kvaliteediga. RAB-i kogutud andmed näitavad, et
finantssanktsiooni õiguspäraselt kohaldamine on märgatavalt paranenud ning mitte-õiguspäraselt
kohaldamiste ja kohaldamata jätmiste arv on langenud. RAB ootab kohustatud isikutelt, eelkõige
krediidiasutustelt sanktsioonidest kõrvalehoidmisega seotud rahapesujuhtumitele tähelepanu
pööramist.
Terrorismi rahastamise kahtluse teadete (TFR) kvaliteet on samuti liikunud tõusujoones.
Teated näitavad, et terrorismi rahastuse kahtlusest teatajad oskavad järjest paremini otsida infot
avaandmetest. Kordame üle, et tehingu kirjeldusest peab välja tulema konkreetne risk või kahtlus,
millele teate esitamisega viidatakse. Kui tegu on terrorismi rahastamise riskile viitava teatega,
tuleb tuua välja ebaharilikkuse aspekt. Samuti on vaja juurde märkida kliendisuhte (edasine)
staatus seonduvalt isikuga, kelle kohta teade esitatakse.
Lõpetuseks kordame üle, et hea kvaliteediga (kiire) teade tähendab, et rahapesukahtlus on
selgelt välja toodud (sh nt viidatud RAB-i avaldatud tüpoloogiateadetele) ja konkreetselt
määratletud konto(de)l olevatest vahenditest on eristatud kahtlusega seotud vahendid. RAB
soovitab lähtuda tehingu kirjelduses struktureeritud narratiivist, kasutades selleks järgmist
raamistikku: mis, kes, millal, kus, miks, kuidas.
Hästi vormistatud ja esitatud teatele on omane:
• teate sisus on selgelt ja struktureeritult välja toodud kahtlus ning kahtlust äratavad asjaolud
kliendi ja tema majandustegevuse osas;
• teataja on põhjalikult analüüsinud kliendi tegevust ja kohaldanud hoolsusmeetmeid;
• teataja toob teates välja, kas kahtlus suudeti kõrvaldada ning kas kliendisuhet jätkati või
mitte;
• teatele on lisatud kõik asjakohased dokumendid.
Loodame, et tagasisidearuanded on abiks RahaPTS-ist tulenevate kohustuste täitmisel.
Rahapesu Andmebüroo
2