Kontohalduri staatuse kohaldamisest pensionifondi valitsejale

Lugupeetud rahandusminister Toomas Tõniste. Tuleva Fondid AS soovib edastada pensioniregistrile kohustusliku kogumispensioni valiku- ja vahetusavaldusi (edaspidi Avaldused) vastavalt 06.07.2017 jõustunud muudatustele väärtpaberite registri pidamise seaduses (edaspidi EVKS) ja kogumispensionide seaduses (edaspidi KoPS). Tuleva Fondid AS soovib võtta vastu kohustusliku kogumispensioniga liitunud inimeste Avaldusi, kes soovivad suunata oma tulevased maksed ja/või vahetada kogunenud pensionifondide osakud Tuleva Fondide AS poolt hallatavatesse fondidesse. Tuleva Fondid AS algne äriplaan ei näinud ette, et fondivalitseja hakkab ise Avaldusi vastu võtma, kuivõrd selleks on olemas kontohaldurid, kelle kohustus on inimestele võrdselt kuvada kõiki registreeritud kohustusliku kogumispensioni fonde. Paraku näitab Avalduste statistika, et kontohaldurid eelistavad tugevalt oma konsolideerimisgruppi kuuluva fondivalitseja pensionifonde. Me informeerisime Rahandusministeeriumi käesoleva aasta alguses olukorrast. Vestlustes on Rahandusministeeriumi esindajad nõustunud meie seisukohaga: praktikas võib kontohalduriga samasse gruppi kuuluva pensionifondivalitseja jaoks oma pensionifondide turustamine mugavam olla ning seetõttu ei ole erineva omandistruktuuriga pensionifondivalitsejad sarnases konkurentsipositsioonis. Tekkinud olukorrale kiire lahendusena pakkus Rahandusministeerium muudatust EVKSi, mis lubaks kohustusliku pensionifondi valitsejal saada piiratud ulatuses kontohalduri staatuse ning seeläbi ise kogutud Avaldused pensioniregistrile esitada. Paraku on ülal nimetatud seaduse ellu rakendamisel tekkinud meil erimeelsus pensioniregistri pidajaga. Nimelt soovib pensioniregistri pidaja, et Tuleva Fondid AS edastaks pensioniregistrile ka neid Avaldusi, kus inimesed soovivad valida mõne teise fondivalitseja pensionifondi. Pensioniregistri pidaja viitab põhjendusena:  Pensioniregistri pidamise teenuste osas on AS-l Pensionikeskus turgu valitsev seisund. Seetõttu ei saa registripidaja hakata enda suva kohaselt teatud osalistega erikokkuleppeid tegema, seda teiste osalistega võrreldes eriseisundisse pannes.  Tuleva esitatud Avaldused ei vasta KoPS §15 lg(2). Meie arvates on need keeldumise põhjused tühised. Esiteks, meie teadmisel ei ole ükski teine pensionifondi valitseja sõlminud kokkulepet pensioniregistri pidamise teenuse kasutamiseks. Me ei näe mingit põhjust, miks AS Pensionikeskus ei tohiks teistele pensionifondivalitsejatele pakkuda sarnast kokkulepet Tuleva Fondid AS-le pakutavaga. Teiseks, kui seadusandja eesmärk oli soodustada pensionifondivalitsejate konkurentsi tekkimist, siis täiendavate ja tehniliselt ebamõistlike kohustuste lisamine pensionifondivalitsejatele, kes ei kuulu kontohalduriga ühte konsolideerimisgruppi, töötab selle eesmärgi saavutamise vastu. Kolmandaks, oleme kontrollinud ka Tuleva Fondid AS poolt esitatavate Avalduste vastavust KoPSile ning oleme veendunud, et need vastavad täielikult seadusele. Oma veendumuste kontrolliks oleme tellinud ka õigushinnangu, mille lisame siia kirjale. Seoses ülaltooduga palume Rahandusministeeriumilt, kui pensioniregistri vastutavalt töötlejalt, tagada Tuleva Fondid ASile võimalus esitada pensioniregistrile ainult need Avaldused, mis on seotud Tuleva Fondid AS äritegevusega. Lugupidamisega Tõnu Pekk juhatuse liige Tuleva Fondid AS Lisatud on ülaltoodud kiri koos digiallkirjaga ning õigusarvamus. ÕIGUSARVAMUS Kellele: Tuleva Fondid AS Kellelt: vandeadvokaat Kirsti Pent, advokaat Kristel Raamat, Advokaadibüroo FORT Kuupäev: 14.09.2017 Teema: Pensionifondivalitseja kohustused valiku- ja vahetamisavalduste vastu võtmisel ja menetlemisel KONFIDENTSIAALNE Tuleva Fondid AS (edaspidi Tuleva) on pöördunud Advokaadibüroo FORT (edaspidi Advokaadibüroo) poole, soovides õigusarvamust järgmistes küsimustes: 1) Kas kehtivate õigusaktide kohaselt on võimalik pensionifondivalitseja ja AS-i Pensionikeskus vahelise lepinguga piirata, milliseid avaldusi pensionifondivalitseja vastu võtab? Tuleva infosüsteem võimaldab aktsepteerida ainult Tuleva enda pensionifondidesse tehtavaid valiku- ja vahetamise avaldusi. 2) Kas kehtivate õigusaktidega on lubatav Tuleva veebilehe lahendus, kus Tuleva valitsetavate pensionifondide valiku- või vahetamise avaldusi esitades ei ole veebilehel võimalik teha valikut muu Eestis tegutseva kohustusliku pensionifondi kasuks, arvestades samas, et pensionifondide täielik loetelu on nähtav enne valiku tegemist ja avalduse kinnitamist, sh avalduses endas? Õigusarvamuse eesmärgiks on esitada kokkuvõtlik analüüs ja vastused üksnes eelmärgitud küsimuste kohta. 1. KOKKUVÕTE 1.1. Kehtivatest õigusaktidest ei nähtu kontohalduri staatuses tegutseva pensionifondivalitseja kohustust vastu võtta kõiki pensionifonde, sh vabatahtlike pensionifonde, puudutavaid valiku-, vahetamise ja muid avaldusi. AS-ga Pensionikeskus sõlmitava lepinguga on võimalik piirata teenuseid, mida kontohalduri staatuses tegutsev pensionifondivalitseja osutab. 1.2. Kuigi seadus võimaldab ka teistsugust tõlgendust, on selle eesmärk tõenäoliselt, et enne valiku- ja vahetamise avaldusel pensionifondi valimist on avalduse esitajal võimalik näha loetelu kõigist pensionifondidest. Eelmärgitu ei tähenda aga, et kontohalduri staatuses tegutsev pensionifondivalitseja peab võimaldama ka avalduse esitamist iga pensionifondi kohta. 2. ANALÜÜS 2.1. Kontohalduri staatus Kogumispensionide seaduse (KoPS) § 16 lg 1 kohaselt saab pensionifondi osakute omandamiseks pensionifondi valikuavalduse esitada (i) pensioniregistri kontohaldurile, (ii) kindlustusandjale, kelle suhtes kohaldatakse väärtpaberite registri pidamise seaduse (EVKS) § 371 alusel kontohalduri staatust või (iii) pensionifondivalitsejale, kelle suhtes kohaldatakse EVKS § 371 alusel kontohalduri staatust. Sama kehtib ka pensionifondi osakute vahetamise avalduse esitamise kohta (KoPS § 25 lg 1 koostoimes KoPS § 16 lg-ga 1). Kontohalduri staatus anti pensionifondivalitsejatele 06.07.2017 jõustunud EVKS-i muudatustega. Varasemalt oli võimalik kohaldada kontohalduri staatust registripidajaga lepingu sõlminud kindlustusandjate (elukindlustusseltside) suhtes. EVKS-i eelnõu seletuskirja 1 kohaselt sooviti muudatustega anda sarnaselt elukindlustusseltsidele ka pensionifondivalitsejatele piiratud ulatuses kontohalduri staatus. Kindlustusandjatele 2008. a antud kontohalduri staatuse kohta, mis 06.07.2017 laienes pensionifondivalitsejale, on 2008. a jõustunud KoPS-i ja sellega seonduvate seaduste muutmise seaduse eelnõu seletuskirjas rõhutatud, et kindlustusandja piiratud õigusi ja kohustusi silmas pidades pole tegemist täieõigusliku kontohalduri staatusega. EVKS § 371 lg-st 1 ja seletuskirjast nähtuvalt hõlmab EVKS §-ga 371 pensionifondivalitsejale omistatud piiratud kontohalduri staatus teatud teenuste osutamist seoses kohustusliku kogumispensioniga. Kuna tegemist on üksnes piiratud kontohalduri staatusega, kohaldatakse pensionifondivalitsejale üksnes EVKS §-des 33 ja 34 ning § 53 lg-tes 1 ja 3 kontohalduri kohta sätestatut (EVKS § 371 lg 6), mitte kõiki kontohalduri õigusi ja kohustusi. Seega eristavad KoPS ja EVKS (pensioniregistri) kontohaldurit (EVKS § 14 lg 1) ja kontohalduri staatusega pensionifondivalitsejat (EVKS § 371 lg 1), piirates viimase õigusi ja kohustusi. 2.2. Kontohalduri staatusega pensionifondivalitseja õigused ja kohustused Kontohalduri staatuses tegutseva pensionifondivalitseja kohustused on reguleeritud EVKS §-des 33, 34, 53 lg-tes 1 ja 3 ning §-s 371. Kontohalduri staatuses pensionifondivalitseja edastab pensioniregistri pidajale pensionikonto omajate korraldusi registritoimingute tegemiseks ja vahendab EVKS § 21 lg-s 2 ja KoPS-s sätestatud pensioniregistri pidaja osutatavaid teenuseid nimetatud seaduste ning pensioniregistri pidaja ja pensionifondivalitseja vahelise lepingu alusel (EVKS § 371 lg 1). Ükski eelnimetatud EVKS-i või KoPS-i asjakohastest sätetest ei piira otsesõnu kontohalduri staatuses tegutseva pensionifondivalitseja õigust aktsepteerida üksnes pensionifondivalitseja poolt valitsetavate enda pensionifondide valiku- ja vahetamise avaldusi ning vastavalt keelduda vastu võtmast teiste pensionifondide kohta tehtud avaldusi. Õigusaktid ei pane pensionifondivalitsejale, kelle suhtes kohaldatakse EVKS § 371 alusel kontohalduri staatust, kohustust esitada pensioniregistri pidajale mis tahes pensionifonde puudutavaid avaldusi. Oleks ebaproportsionaalne nõuda pensionifondivalitsejalt, kellel on piiratud ulatuses kontohalduri staatus, suuremas mahus kohustuste täitmist kui täieõiguslikelt kontohalduritelt. Kuigi EVKS § 371 ei viita, et pensionifondivalitsejale kohaldub EVKS § 14 lg 4, oleme seisukohal, et seda saab analoogia korras kohaldada. Viidatud sätte kohaselt saab kontohalduri ja registripidaja vahelise lepinguga piirata kontohalduri poolt väärtpaberikonto omajatele osutatavaid teenused. Samuti on aktsepteeritav, et teatud teenuste osutamine ei ole tehnilistel põhjustel võimalik. Kui kontohalduri puhul lubab seadus sõnaselgelt piirata osutatavaid teenuseid, siis ei ole kuidagi põhjendatud, et piiratud kontohalduri staatuses tegutsev pensionifondivalitseja peab igal juhul kõiki kogumispensioniga seonduvaid avaldusi vastu võtma ja teenuseid vahendama. Sellist järeldust toetab ka EVKS § 371 lg 1, 1 S.o seletuskiri EVKS-i muutmise ja sellega seonduvalt teiste seaduste muutmise seaduse eelnõu juurde. 2(4) mis viitab, et pensionifondivalitseja osutab kontohalduri staatuses teenuseid vastavalt registripidajaga sõlmitavale lepingule. Seega peaks olema lubatav Tuleva ja AS-i Pensionikeskus vahelises lepingus kokku leppida, et Tuleva võtab vastu ja esitab AS-le Pensionikeskus üksnes Tuleva valitsetavate kohustuslike kogumispensionifondide valiku- ja vahetamise avaldusi. Kuna piiratud mahus teenuste osutamine tuleks Tuleva ja AS-i Pensionikeskus vahelises lepingus kokku leppida, eeldab see AS-i Pensionikeskus nõusolekut. Lepinguvabaduse põhimõttest tulenevalt võiks AS Pensionikeskus nõuda siiski Tulevalt kõikide kogumispensionit puudutavate avalduste vastu võtmist. Selline nõue oleks aga tõenäoliselt vastuolus hea usu ja mõistlikkuse põhimõttega, võttes arvesse, et: (i) õigusaktid ei sätesta pensionifondivalitsejale eelmärgitut kohustust, (ii) seaduse mõtte kohaselt saab pensionifondivalitseja omada üksnes piiratud ulatuses kontohalduri staatust, (iii) seadus võimaldab piirata lepinguga osutatavate teenuste mahtu, (iv) Tuleva infosüsteem tehniliselt ei võimalda teiste pensionifondide avaldusi menetleda, (v) vabatahtlike pensionifondide avalduste vastu võtmise kohustuse puhul lisandub ka argument, et Tuleval puudub Finantsinspektsiooni tegevusluba vabatahtliku pensionifondi valitsejana tegutsemiseks2, sh puuduvad sellega seonduvad protseduurireeglid. Võlasuhtele ei kohaldata seadusest, tavast või tehingust (AS-ga Pensionikeskus sõlmitavast lepingust) tulenevat, kui see oleks hea usu põhimõttest lähtuvalt vastuvõtmatu (võlaõigusseaduse § 6 lg 2). Seega ei ole meie hinnangul AS-l Pensionikeskus õigus nõuda Tulevalt kogumispensioniga seonduvate mis tahes avalduste vastuvõtmist. 2.3. Pensionifondide valik Tuleva veebilehel valiku- ja vahetamise avalduse esitamisel KoPS § 15 lg 2 järgi peavad valikuavaldusel tähestikulises järjekorras ja võrdsetel alustel olema välja toodud kõikide kohustuslike pensionifondide ametlikud nimetused, mis on Finantsinspektsiooni veebilehel avaldatud ning mille tingimused on Finantsinspektsioonis registreeritud. Samad nõuded kehtivad ka pensionifondi osakute vahetamise korral (KoPS § 25 lg 8). Seletuskirjas3 on märgitud, et avaldusel peab olema võimalik valida kõigi kohustuslike pensionifondide vahel ning et kontohaldur ei saa kasutada avalduste vorme, kus on valikus näiteks vaid oma grupi kohustuslikud pensionifondid. Advokaadibüroole teadaolevalt on Tuleva valitsetavate pensionifondide valiku- ja vahetamise avaldustel välja toodud kõikide Finantsinspektsiooni koduleheküljel avaldatud kohustuslike pensionifondide ametlikud nimetused. Lisaks on kõik Eestis tegutsevad kohustuslikud pensionifondid Tuleva veebilehel kuvatud tähestikulises järjekorras enne avalduse kinnitamist ja esitamist. Loetelu juures on selgitatud, et Pensionikonto omajal on võimalik esitada avaldus muu kohustusliku pensionifondiga liitumiseks AS-i Pensionikeskus veebilehe kaudu. Seega on pensionikonto omajal võimalik tutvuda pensionifondide 2 Alates 01.05.2018 saab AS Pensionikeskus pensioniregistri pidajana oma ülesandeks ka vabatahtlike pensionifondide osakute registreerimise, nagu see on praegu kohustusliku pensionifondi osakute puhul. 3 S.o seletuskiri KoPS-i ja investeerimisfondide seaduse muutmise seaduse eelnõu juurde. 3(4) täieliku loeteluga enne avalduse esitamist ja jätta avaldus Tuleva fondidesse kinnitamata ja esitamata, kui ta kõigi pensionifondide nimekirja nähes ei soovi Tuleva pensionifondide kohta valiku- või vahetamise avaldust teha. Advokaadibüroo hinnangul vastab eelkirjeldatud lahendus KoPS § 15 lg 2 ja § 25 lg 8 mõttele ja eesmärgile, sest avalduse esitaja näeb Tuleva veebilehel kõiki pensionifonde juba avaldust täites ja valikut tehes. Seega on avalduse esitaja teadlik võimalusest otsustada Tuleva fondide asemel mõne teise kohustusliku pensionifondi kasuks, esitades selleks avalduse otse AS-le Pensionikeskus (KoPS § 16 lg 3). _______________________ Õigusarvamuses esitatud kommentaarid, hinnangud ja märkused põhinevad Tuleva poolt Advokaadibüroole avaldatud teabel, Eesti Vabariigi kehtivatel õigusaktidel, kehtival kohtupraktikal, õiguskirjandusel ja analüüsidel. Õigusarvamuse koostamisel on lähtutud õigusaktide redaktsioonidest, mis kehtisid käesoleva õigusarvamuse kuupäeva seisuga. Advokaadibüroo ei ole kohustatud õigusaktide ja/või kohtupraktika muutumisel või uutest asjaoludest teadasaamisel õigusarvamust täiendama ega vastuta eelnimetatud asjaoludest tulenevate õiguslike tõlgenduste eest. Õigusarvamus ja selles esitatud seisukohad on konfidentsiaalsed. Õigusarvamuse avaldamine on lubatud Rahandusministeeriumile ja AS-le Pensionikeskus. Muudele kolmandatele isikutele on õigusarvamuse avaldamine lubatud üksnes Advokaadibüroo eelneval nõusolekul. Advokaadibüroo vastutus mis tahes kolmandate isikute ees on välistatud. 4(4)  Rahandusministeerium Suur-Ameerika​ ​1,​ ​10122 Tallinn Eesti 22.09.2017 KONTOHALDURI​ ​STAATUSE​ ​KOHALDAMISEST​ ​PENSIONIFONDI​ ​VALITSEJALE Lugupeetud​ ​rahandusminister​ ​Toomas​ ​Tõniste. Tuleva Fondid AS soovib edastada pensioniregistrile kohustusliku kogumispensioni valiku- ja vahetusavaldusi (edaspidi ​Avaldused​) vastavalt 06.07.2017 jõustunud muudatustele väärtpaberite registri​ ​pidamise​ ​seaduses​ ​(edaspidi​ ​EVKS​)​ ​ja​ ​kogumispensionide​ ​seaduses​ ​(edaspidi​ ​KoPS​). Tuleva Fondid AS soovib võtta vastu kohustusliku kogumispensioniga liitunud inimeste Avaldusi, kes soovivad suunata oma tulevased maksed ja/või vahetada kogunenud pensionifondide osakud Tuleva​ ​Fondide​ ​AS​ ​poolt​ ​hallatavatesse​ ​fondidesse. Tuleva Fondid AS algne äriplaan ei näinud ette, et fondivalitseja hakkab ise Avaldusi vastu võtma, kuivõrd selleks on olemas kontohaldurid, kelle kohustus on inimestele võrdselt kuvada kõiki registreeritud kohustusliku kogumispensioni fonde. Paraku näitab Avalduste statistika, et kontohaldurid​ ​eelistavad​ ​tugevalt​ ​oma​ ​konsolideerimisgruppi​ ​kuuluva​ ​fondivalitseja​ ​pensionifonde.1 Me informeerisime Rahandusministeeriumi käesoleva aasta alguses olukorrast. Vestlustes on 1 Vastavalt​ ​Pensionikeskus​ ​AS​ ​2016.​ ​aasta​ ​andmetele: -​ ​98%​ ​SEB​ ​panga​ ​kaudu​ ​esitatud​ ​avaldusest​ ​olid​ ​suunatud​ ​SEB​ ​grupi​ ​pensionifondidesse; -​ ​98%​ ​Swedbanki​ ​kaudu​ ​esitatud​ ​avaldustest​ ​olid​ ​suunatud​ ​Swedbank​ ​grupi​ ​pensionifondidesse; -​ ​99,8%​ ​LHV​ ​panga​ ​kaudu​ ​esitatud​ ​avaldustest​ ​olid​ ​suunatud​ ​LHV​ ​grupi​ ​pensionifondidesse; -​ ​99,8%​ ​Nordea​ ​panga​ ​kaudu​ ​esitatud​ ​avaldustest​ ​olid​ ​suunatud​ ​Nordea​ ​grupi​ ​pensionifondidesse. Rahandusministeeriumi esindajad nõustunud meie seisukohaga: praktikas võib kontohalduriga samasse gruppi kuuluva pensionifondivalitseja jaoks oma pensionifondide turustamine mugavam olla ning seetõttu ei ole erineva omandistruktuuriga pensionifondivalitsejad sarnases konkurentsipositsioonis. Tekkinud olukorrale kiire lahendusena pakkus Rahandusministeerium muudatust EVKSi, mis lubaks kohustusliku pensionifondi valitsejal saada piiratud ulatuses kontohalduri staatuse ning seeläbi​ ​ise​ ​kogutud​ ​Avaldused​ ​pensioniregistrile​ ​esitada. Paraku on ülal nimetatud seaduse ellu rakendamisel tekkinud meil erimeelsus pensioniregistri pidajaga. Nimelt soovib pensioniregistri pidaja, et Tuleva Fondid AS edastaks pensioniregistrile ka neid Avaldusi, kus inimesed soovivad valida mõne teise fondivalitseja pensionifondi. Pensioniregistri​ ​pidaja​ ​viitab​ ​põhjendusena: 1. Pensioniregistri pidamise teenuste osas on AS-l Pensionikeskus turgu valitsev seisund. Seetõttu ei saa registripidaja hakata enda suva kohaselt teatud osalistega erikokkuleppeid tegema, seda teiste​ ​osalistega​ ​võrreldes​ ​eriseisundisse​ ​pannes. 2. Tuleva​ ​esitatud​ ​Avaldused​ ​ei​ ​vasta​ ​KoPS​ ​§15​ ​lg(2). Meie​ ​arvates​ ​on​ ​need​ ​keeldumise​ ​põhjused​ ​tühised. Esiteks, meie teadmisel ei ole ükski teine pensionifondi valitseja sõlminud kokkulepet pensioniregistri pidamise teenuse kasutamiseks. Me ei näe mingit põhjust, miks AS Pensionikeskus ei tohiks teistele pensionifondivalitsejatele pakkuda sarnast kokkulepet Tuleva Fondid AS-le pakutavaga. Teiseks, kui seadusandja eesmärk oli soodustada pensionifondivalitsejate konkurentsi tekkimist, siis täiendavate ja tehniliselt ebamõistlike kohustuste lisamine pensionifondivalitsejatele, kes ei kuulu kontohalduriga​ ​ühte​ ​konsolideerimisgruppi,​ ​töötab​ ​selle​ ​eesmärgi​ ​saavutamise​ ​vastu. Kolmandaks, oleme kontrollinud ka Tuleva Fondid AS poolt esitatavate Avalduste vastavust KoPSile​ ​ning​ ​oleme​ ​veendunud,​ ​et​ ​need​ ​vastavad​ ​täielikult​ ​seadusele. Oma​ ​veendumuste​ ​kontrolliks​ ​oleme​ ​tellinud​ ​ka​ ​õigushinnangu,​ ​mille​ ​lisame​ ​siia​ ​kirjale. Seoses ülaltooduga palume Rahandusministeeriumilt, kui pensioniregistri vastutavalt töötlejalt, tagada Tuleva Fondid ASile võimalus esitada pensioniregistrile ainult need Avaldused,​ ​mis​ ​on​ ​seotud​ ​Tuleva​ ​Fondid​ ​AS​ ​äritegevusega. Lisad: Lisa​ ​1:​ ​Advokaadibüroo​ ​FORT​ ​koostatud​ ​õigusarvamus​ ​ ​teemal​ ​pensionifondivalitseja​ ​kohustused valiku-​ ​ja​ ​vahetusavalduste​ ​vastu​ ​võtmisel​ ​ja​ ​menetlemisel. Lugupidamisega /​allkirjastatud​ ​digitaalselt​/ Tõnu​ ​Pekk juhatuse​ ​liige Tuleva​ ​Fondid​ ​AS