Välisministeerium
[email protected]
Koopiad:
Rahandusministeerium
[email protected]
Finantsinspektsioon
[email protected]
Rahapesu Andmebüroo
[email protected]
Meie: 13.09.2023 nr 44
Pöördume Teie poole seoses rahvusvahelise sanktsiooni seaduse (RSanS) rakendamisel esile kerkinud
tähelepanekutega.
Vastavalt RSanS §-le 20 on krediidiasutused erikohustusega isikud, kes peavad kontrollima, et nende
klientide kavandatavad või tehtavad tehingud ei rikuks finantssanktsioone (RSanS § 14) ning vajadusel
koguma selle kontrollimiseks lisadokumente, -andmeid või muud usaldusväärset teavet (RSanS § 21).
Vastav kohustus puudutab ka tehinguid, mida tehakse panga poolt väljastatud maksekaartidega nn
point-of-sale terminalides või internetis.
Samas, erinevalt pangaülekannete vahendusel teostatavatest maksetest, pole pankadel reaalsuses
võimalik kaardimakseid reaalajas tõhusalt sõeluda. See on põhjustatud asjaolust, et terminalis makse
algatamisel ei edastata kaardi väljastanud pangale infot makse saaja (terminali kasutaja) isiku kohta,
vaid üksnes kaardiorganisatsiooni poolt määratud terminali ID, terminali kasutaja ID (merchant ID) ja
kasutajale terminali väljastanud panga poolt omistatud „kaupleja nimi“ (merchant name), kusjuures
viimane on terminali väljastanud panga poolt vabalt muudetav ega oma sageli mingitki seost terminali
kasutava (sanktsioneeritud) juriidilise isiku nimega, vaid võib viidata hoopis müügipunkti tüübile
(hotell, tankla vms) ja aadressile või olla täiesti suvaline. Kui ühele juriidilisele isikule kuulub mitu
hotelli, kauplust või tanklat, on igaühel neist ka eraldi unikaalne kasutaja ID ja merchant name.
Tulenevalt ülaltoodust on Pangaliidu liikmed kaarditehingute järelkontrolli käigus tuvastanud juhuseid,
kus nende poolt väljastatud kaartidega on Valgevenes tasutud Euroopa Liidu poolt sanktsioneeritud
ettevõtetele (Beltamozhservice, Belavia jt), kuna hoolimata kaardiorganisatsioonidega (VISA ja
MasterCard) sõlmitud lepingutest eiravad Valgevene pangad Euroopa Liidu sanktsioone ja teenindavad
jätkuvalt sanktsioneeritud isikutele väljastatud makseterminale . Ehkki mõned sanktsioneeritud
isikutega seotud ID-d ja „kaupleja nimed“ on meile praeguseks teatavaks saanud, ei võimalda
kaardimaksete reaalajas sõelumine taolisi rikkumisi jätkuvalt lõplikult ennetada, kuna puudub garantii,
et meile teadaolevate „kaupleja nimede“ ja ID-de loetelu on lõplik, samuti on „kaupleja nimed“
Maakri 30, Tallinn 10145
T +372 611 6567
[email protected] pangaliit.ee
makseterminale väljastavate pankade poolt vabalt muudetavad. Seetõttu on Pangaliidu liikmed olnud
sunnitud peatama kaardimaksed kogu Valgevene territooriumil.
Sanktsioonide ühetaolise rakendamise ning võrdse konkurentsi huvides peame aga oluliseks, et
Euroopa Liidu liikmesriikide lähenemine antud küsimuses oleks ühtne ja ühetaoline. Teeme
Välisministeeriumile ettepaneku tõstatada kaardimaksete küsimus Euroopa Liidu Nõukogus ning
Euroopa Komisjonis ning paluda et Euroopa Komisjon täiendaks sanktsioonide rakendamise
juhendmaterjale.
Lugupidamisega,
/allkirjastatud digitaalselt/
Katrin Talihärm
Tegevdirektor