Inga Murula-Riim Teie 10.03.2021
Murula Advokaadibüroo OÜ
[email protected] Meie 16.03.2021 nr 1.2-2/10-2
Vastus selgitustaotlusele
Edastame vastuse Teie 10. märtsi selgitustaotlusele, millega palusite Rahapesu Andmebüroolt
täpsustust rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 6 lõike 2 punktis 2 sätestatu
kohta. Täpsemalt soovisite vastust küsimusele, kas makse algatamise ja kontoteabe teenused
(makseasutuste ja e-raha asutuste seaduse § 3 lõige 1 punktid 7 ja 8), mis kuuludes makseteenuse
mõiste alla, on välistatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse kohustatud
isikute regulatsiooni alt, sealhulgas kohustatud isikutele seaduses sätestatud kohustustest.
Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 2 sätestab kohustatud isikud, säte toob
muuhulgas välja, et kohustatud isikuteks on ka finantseerimisasutused. Finantseerimisasutuste
mõiste (eelmises lauses viidatud seaduse ulatuses) on täpsustatud seaduse § 6 lõikes 2 ning sama
sätte punktis 2 tuuakse välja, et kohustatud isikuteks on makseteenuse pakkujad välja arvatud
makse algatamise ja kontoteabe teenuse pakkujad. Vastav erisus sätestati rahapesu ja terrorismi
rahastamise tõkestamise seadusesse 2017. aasta lõpus uue seadusega.
Kuivõrd seaduses on välja toodud, et tegemist ei ole finantseerimisasutusega rahapesu ja
terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse kohaselt, siis ainuüksi makse algatamise ja
kontoteabe teenust pakkuvad makseteenuse pakkujad ei kuulu kohustatud isikute alla.
Täienduseks, kui makse algatamise ja/või kontoteabe teenusele lisaks pakutakse ka muud
makseteenust või teenust, mis kuulub kohustatud isiku regulatsiooni alla, siis on konkreetse
tegevuse raames tegemist kohustatud isikuga, kellele kehtivad rahapesu ja terrorismi rahastamise
tõkestamise seadusest tulenevad kohustused ja nõuded. Lisame eeltoodu juurde ka väljavõtte
rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse paragrahvi 6 seletuskirjast:
„Lisaks on kohustatud isikute mõiste alt välja jäetud makse algatamise ja kontoteabe teenuse
pakkujad, kuivõrd makseasutuste ja e-raha asutuste makseteenuse pakkuja mõiste hõlmab ka
neid. Makseteenuste direktiivi (PSD2) artikli 4 punkti 15 kohaselt on makse algatamise teenus
selline teenus, mille puhul on maksekäsundi algatamiseks makseteenuse kasutaja taotlusel seoses
teise makseteenuse pakkuja juures hoitava maksekontoga.
PSD2 artikli 4 p 16 kohaselt on kontoteabe teenus – internetipõhine teenus, mis seisneb
konsolideeritud teabe esitamises ühe või mitme maksekonto kohta, mille makseteenuse kasutaja
on avanud kas teise makseteenuse pakkuja või mitme makseteenuse pakkuja juures.
Vastavalt PSD2 artikli 33 (1) kohaselt ei kohaldata kontoteabe teenust pakkuvatele
makseasutustele PSD2 artikli 5 (1) punkti „k“ ja sellest tulenevalt võiks asuda seisukohale, et
kontoteabe teenust osutavad makseasutused ei ole käsitletavad kohustatud isikutena. Artikli 5 (1)
Pronksi tn 12 / 10117 Tallinn / 612 3840 /
[email protected] / www.fiu.ee
Registrikood 77001412
punkti „k“ kohaselt peavad makseasutused lisama tegevusloa taotlusele ülevaate
sisekontrollimehhanismidest, kui nad peavad täitma IV rahapesu tõkestamise direktiivi ja
nõukogu määruse (EL) 2015/847 kohustusi.
PSD2-st ei tulene makse algatamise teenust pakkuvatele makseasutustele rahapesu ja terrorismi
rahastamise tõkestamisega seonduvate kohustuste vabastusi. Samas muudab PSD2 artikkel 66
(3) hoolsusmeetmete kohaldamise võimatuks, kuna selle kohaselt makse algatamise teenuse
pakkuja:
1) ei küsi makseteenuse kasutajalt mingeid muid andmeid peale nende, mis on vajalikud
makse algatamise teenuse osutamiseks;
2) ei kasuta, püüa saada ega säilita mingeid andmeid muul eesmärgil kui maksja poolt
selgesõnaliselt taotletud makse algatamise teenuse osutamiseks.„
Sõltumata eeltoodust märgime, et tegemist on Finantsinspektsiooni tegevusloa alla kuuluvate
teenusepakkujatega ning täpsemad nõuded tegevusloa saamiseks ja tegevusloa säilitamiseks
tulenevad makseasutuste ja e-raha asutuste seadusest ning järelevalveasutuse juhistest, seega
soovitame Teil ka Finantsinspektsiooni poole pöörduda, et nende poolseid nõudeid täpsustada ja
vajadusel selgitada.
Lugupidamisega
(allkirjastatud digitaalselt)
Marget Lundava
Juhtumianalüüsi osakond
osakonnajuhataja Rahapesu Andmebüroo juhi ülesannetes
2