Vastuskiri

Irina Bušujeva Teie 23.12.2020 SAK Fond SA [email protected] Meie 29.01.2021 nr 1.2-2/6-1 Vastus selgitustaotlusele Edastame vastuse Teie 04.01.2021 esitatud selgitustaotlusele, millega palusite täiendavat vastust oma 16.12.2020 esitatud selgitustaotlusele. Täpsemalt palute Rahapesu Andmebürool hinnata, kas Teie 16.12.2020 esitatud selgitustaotluses toodud teenuste pakkumine on lubatud, kui teenuse pakkuja omab finantseerimisasutuse ja virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevuslubasid. Viimasena viidatud kirjas välja toodud teenused olid järgmised: 1. Juriidiliste isikute registreerimine Interneti portaalis (veebisaidi), mobiilirakenduses vastavalt pakutavale avalikule pakkumisele või individuaalselt sõlmitava lepingu alusel. Juhul, kui küsimusega on soovitud teada saada, kas finantseerimisasutuse ja virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloaga on lubatud oma klientide osas hoolsusmeetmeid kohaldada, siis tegemist ei ole õiguse vaid kohustusega. Hoolsusmeetmeid tuleb kohaldada vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadusele ning seal sätestatud nõuetele arvestades muuhulgas ka finantseerimisasutustele ning virtuaalvääringu teenuse pakkujatele kohalduvate erisustega viidatud seaduse paragrahvis 25. 2. Juriidiliste isikute KYC protseduuride läbiviimine vastavalt kohalikele sise-eeskirjadele ning Eesti õigusaktidele ja Euroopa Liidu nõuetele nende tegevuste elluviimiseks. Küsimusest ei ole aru saada, kas küsimus puudutab oma klientidele hoolsusmeetmete kohaldamist või hoolsusmeetmete teenuse pakkumist teistele kohustatud isikutele. Juhul, kui küsimusega on soovitud teada saada, kas finantseerimisasutuse ja virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloaga on lubatud oma klientide osas hoolsusmeetmeid kohaldada, siis tegemist ei ole õiguse vaid kohustusega. Hoolsusmeetmeid tuleb kohaldada vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadusele ning seal sätestatud nõuetele arvestades muuhulgas ka finantseerimisasutustele ning virtuaalvääringu teenuse pakkujatele kohalduvate erisustega viidatud seaduse paragrahvis 25. Juhul, kui küsimusega on soovitud teada saada, kas finantseerimisasutuse ja virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloaga on lubatud pakkuda teistele kohustatud isikutele hoolsusmeetmete kohaldamist on tegemist hoolsusmeetmete kohaldamise edasiandmisega ning selle hindamiseks tuleb lähtuda rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 24 lõigetele 2-7. Pronksi tn 12 / 10117 Tallinn / 612 3840 / [email protected] / www.fiu.ee Registrikood 77001412 3. Isikuandmete/andmete säilitamine, edastamine Juriidilistele isikutele ja õigustatud kolmandatele isikutele (politsei jne), ettevõtte poolt salvestatud isikuandmete kustutamine Eesti õigusaktidele ja Euroopa Liidu nõuetele selle tegevuse elluviimiseks. Kohustatud isik on kohustatud andmeid koguma, säilitama ja kaitsma vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse 4. peatükile. Rahapesu või terrorismi rahastamise kahtluse või muudel rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduses toodud aluste esinemisel tuleb esitada teade Rahapesu Andmebüroole vastavalt viidatud seaduse paragrahvile 49. Muus osas tuleb igakordselt lähtuda andmete kolmandatele isikutele esitamise õigusest ning seda reguleerivast õigusaktist, ehk kolmanda isiku poolsel pöördumisel peaks teabe avaldamise põhjusele olema viidatud vastavalt konkreetset teabe avaldamist õigustavale õigusaktile. Täpsema info saamiseks palume isikuandmete kaitse küsimustes pöörduda Andmekaitse Inspektsiooni poole, kes on vastavas valdkonnas pädev asutus. 4. Fiat raha vastuvõtmine ja hoidmine (kogumine) Juriidilistelt isikutelt läbi plastikkaartide (näiteks VISA, Mastercard jt), panga maksete Firma kontodele, kõikide maksesüsteemide, mis pole Eestis keelatud. Virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloaga on lubatud kliendi fiat raha vastuvõtmine vaid eesmärgiga selle virtuaalvääringu vastu vahetamiseks. Hoiustamistehingute pakkumine Rahapesu Andmebüroo tegevusloaga on lubatud vaid hoiu-laenuühistutele hoiu-laenuühistute seaduse mõistes, muul juhul on hoiustamistehingute ja kogumistehingute pakkumine fiat raha osas lubatud vaid Finantsinspektsiooni tegevusloaga. 5. Juriidiliste isikute krüptoraha vastuvõtmine ja säilitamine (kogumine) Firma kontrollitavatel „kuumadel“ ja „külmadel“ krüptorahakottidel. Virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa üheks osaks on virtuaalvääringu rahakotiteenus, mille raames luuakse klientidele või hoitakse klientide krüpteeritud võtmeid, mida saab kasutada virtuaalvääringute hoidmise, talletamise ja ülekandmise eesmärgil, mis on sätestatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 3 punktis 10. 6. Juriidilistelt isikutelt fiat ja krüptoraha vahendite ülekandmise toimingute tegemine vastavalt Klientide juhistele ja Firmas kehtivatele tariifidele (saadud raha tagastamine, nende vahendite ülekandmine muuks otstarbeks, teistele füüsilistele ja/või juriidilistele isikutele. Vastavalt Juriidiliste isikute juhistele. Samas on selliste juhiste täitmise kõige olulisem tingimus selliste tehingute tegemisel Eesti õigusaktide ja Euroopa Liidu nõuete täitmine. Virtuaalvääringu teenuse pakkuja tegevusloaga on lubatud virtuaalvääringute fiat raha vastu vahetamine, teiste virtuaalvääringute vastu vahetamine vastavalt klientide juhistele. Fiat raha ülekandmine vastavalt kliendi juhistele kolmandatele isikutele on lubatud vaid Finantsinspektsiooni loaga krediidiasutuste seaduse või makseasutuste ja e-raha asutuste seaduse alusel. 2 7. Juriidiliste isikute rahaliste vahendite otsese vahetuse toimingud krüptorahade, krüptorahade fiat fondide, krüptorahade krüptorahade ja fiat fondide fiat fondide vahetavate toimingute tegemine nende rahaliste vahendite hilisema maksmisega Juriidilistele isikutele (või akumuleerimine nende kontodele, maksesüsteemidesse, krüptoraha rahakottidesse kuni Firma saab Juriidiliselt isikult asjakohase korralduse). Otsevahetuse all mõistame Juriidiliste isikute rahaliste vahendite vahetamist Firma omavahendite vastu, väljendatuna fiat valuutades või krüptovaluutades. Lisaks fiat valuutade vahetamisele fiat valuutade vastu ja krüptovaluutade vahetamisele krüptovaluutade vastu. Virtuaalvääringu teenuse pakkuja tegevusloaga on lubatud virtuaalvääringute vahetamine fiat rahaks ja vastupidi ning virtuaalvääringute vahetamine omavahel. Virtuaalselt fiat varade vahetamine fiat varade vastu nõuab Finantsinspektsiooni tegevusluba. Rahapesu Andmebüroo tegevusloaga on lubatud vaid fiat varade vahetamine fiat varade vastu valuutavahetusena, mis tuleb teostada füüsiliselt isikuga samas kohas viibides. 8. Agendi funktsioonide täitmine, mille käigus Firma vahetab need vahendid krüptovaluutade vastu või Fiat-rahalised vahendid Juriidiliste isikute fiat fondide või Juriidiliste isikute krüptoraha fondide vastu Juriidiliste isikute juhiste alusel mis tahes muudel börsiplatvormidel avaliku pakkumise tingimustega või individuaalselt sõlmitavate lepingute alusel. Virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa osaks on virtuaalvääringu vahetamise teenus, mille raames vahetab isik virtuaalvääringut raha vastu või raha virtuaalvääringu vastu või üht virtuaalvääringut teise vastu, mis on sätestatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 3 punktis 101. Juhul, kui vahendite all on mõeldud fiat vahendeid, mida vahetatakse virtuaalvääringute vastu on tegemist virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa regulatsiooni alla kuulava tegevusega. Virtuaalselt fiat varade vahetamine fiat varade vastu nõuab Finantsinspektsiooni tegevusluba. Lisaks, muudel börsiplatvormidel teenuste pakkumisel tuleb arvestada väärtpaberituru seaduses sätestatut, sest viidatud seaduse paragrahvis 43 nimetatud investeerimisteenuste pakkumine kuulub Finantsinspektsiooni tegevusloa alla, vastavalt nimetatud seaduse 8. peatükile. 9. Füüsilisest isikust Klientide registreerimine Interneti--portaalis (veebisaidil), mobiilirakenduses portaalis (veebisaidil), mobiilirakenduses vastavalt pakutavale avalikule pakkumisele või individuaalselt sõlmitava lepingu alusel. Juhul, kui küsimusega on soovitud teada saada, kas finantseerimisasutuse ja virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloaga on lubatud oma klientide osas hoolsusmeetmeid kohaldada, siis tegemist ei ole õiguse vaid kohustusega. Hoolsusmeetmeid tuleb kohaldada vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadusele ning seal sätestatud nõuetele arvestades muuhulgas ka finantseerimisasutustele ning virtuaalvääringu teenuse pakkujatele kohalduvate erisustega viidatud seaduse paragrahvis 25. 10. Füüsilisest isikust Klientidele KYC-protseduuride läbiviimine vastavalt kohalikele siseeeskirjadele ja Eesti õigusaktidele ning Euroopa Liidu nõuetele nende tegevuste elluviimiseks. 3 Juhul, kui küsimusega on soovitud teada saada, kas finantseerimisasutuse ja virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloaga on lubatud oma klientide osas hoolsusmeetmeid kohaldada, siis tegemist ei ole õiguse vaid kohustusega. Hoolsusmeetmeid tuleb kohaldada vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadusele ning seal sätestatud nõuetele arvestades muuhulgas ka finantseerimisasutustele ning virtuaalvääringu teenuse pakkujatele kohalduvate erisustega viidatud seaduse paragrahvis 25. 11. Isikuandmete/andmete säilitamine, edastamine Klientidele ja õigustatud kolmandatele isikutele (politsei jne), ettevõtte poolt salvestatud isikuandmete kustutamine Eesti õigusaktidele ja Euroopa Liidu nõuetele selle tegevuse elluviimiseks. Kohustatud isik on kohustatud andmeid koguma, säilitama ja kaitsma vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse 4. peatükile. Rahapesu või terrorismi rahastamise kahtluse või muudel rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduses toodud aluste esinemisel tuleb esitada teade Rahapesu Andmebüroole vastavalt viidatud seaduse paragrahvile 49. Muus osas tuleb igakordselt lähtuda andmete esitamise õigusest ning seda reguleerivast õigusaktist. Täpsema info saamiseks palume isikuandmete kaitse küsimustes pöörduda Andmekaitse Inspektsiooni poole, kes on vastavas valdkonnas pädev asutus. 12. Fiat raha vastuvõtmine ja hoidmine (kogumine) Füüsilisest isikust Klientidelt läbi plastikkaartide (näiteks VISA, Mastercard jt), panga maksete Firma kontodele, kõikide maksesüsteemide, mis pole Eestis keelatud. Virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloaga on lubatud fiat raha vastuvõtmine vaid eesmärgiga selle virtuaalvääringu vastu vahetamiseks. Hoiustamistehingute pakkumine Rahapesu Andmebüroo tegevusloaga on lubatud vaid hoiu-laenuühistutele hoiu-laenuühistute seaduse mõistes, muul juhul on hoiustamistehingute ja kogumistehingute pakkumine fiat raha osas lubatud vaid Finantsinspektsiooni tegevusloaga. 13. Füüsilisest isikust Klientide krüptoraha vastuvõtmine ja säilitamine (kogumine) Firma kontrollitavatel „kuumadel“ ja „külmadel“ krüptorahakottidel. Virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa üheks osaks on virtuaalvääringu rahakotiteenus, mille raames luuakse klientidele või hoitakse klientide krüpteeritud võtmeid, mida saab kasutada virtuaalvääringute hoidmise, talletamise ja ülekandmise eesmärgil, mis on sätestatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 3 punktis 10. 14. Füüsilisest isikust Klientidelt saadud fiat- ja krüptoraha vahendite ülekandmise toimingute tegemine vastavalt Klientide juhistele ja Firmas kehtivatele tariifidele (saadud raha tagastamine, nende vahendite ülekandmine muuks otstarbeks, teistele füüsilistele ja/või juriidilistele isikutele. Vastavalt Klientide juhistele. Samas on selliste juhiste täitmise kõige olulisem tingimus selliste tehingute tegemisel Eesti õigusaktide ja Euroopa Liidu nõuete täitmine. Virtuaalvääringu teenuse pakkuja tegevusloaga on lubatud virtuaalvääringute fiat raha vastu vahetamine, teiste virtuaalvääringute vastu vahetamine. Fiat raha ülekandmine vastavalt kliendi juhistele kolmandatele isikutele on lubatud vaid Finantsinspektsiooni loaga krediidiasutuste 4 seaduse või makseasutuste ja e-raha asutuste seaduse alusel vastavalt praktikas konkreetse teenuse pakkumisele. 15. Füüsilisest isikust Klientide rahaliste vahendite otsese vahetuse toimingud krüptorahade, krüptorahade fiat--fondide, krüptorahade krüptorahade ja fiat-fondide Fiat-fondide vahetavate fondide toimingute tegemine nende rahaliste vahendite hilisema maksmisega Klientidele (või akumuleerimine nende kontodele, maksesüsteemidesse, krüptoraha rahakottidesse kuni Firma saab Kliendilt asjakohase korralduse). Otsevahetuse all mõistame Klientide rahaliste vahendite vahetamist Firma omavahendite vastu, väljendatuna fiat valuutades või krüptovaluutades. Lisaks fiat valuutade vahetamisele fiat valuutade vastu ja krüptovaluutade vahetamisele krüptovaluutade vastu. Virtuaalvääringu teenuse pakkuja tegevusloaga on lubatud virtuaalvääringute vahetamine fiat rahaks ja vastupidi ning virtuaalvääringute vahetamine omavahel. Virtuaalselt fiat varade vahetamine fiat varade vastu nõuab Finantsinspektsiooni tegevusluba. Rahapesu Andmebüroo tegevusloaga on lubatud vaid fiat varade vahetamine fiat varade vastu valuutavahetusena, mis tuleb teostada füüsiliselt isikuga samas kohas viibides. 16. Agendi funktsioonide täitmine, milles Firma vahetab need vahendid krüptoraha vastu või muudel börsiplatvormidel vastavalt avaliku pakkumise tingimustele või individuaalselt sõlmitavate lepingute alusel. Virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa osaks on virtuaalvääringu vahetamise teenus, mille raames vahetab isik virtuaalvääringut raha vastu või raha virtuaalvääringu vastu või üht virtuaalvääringut teise vastu, mis on sätestatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 3 punktis 101. Juhul, kui vahendite all on mõeldud fiat vahendeid, mida vahetatakse virtuaalvääringute vastu on tegemist virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa regulatsiooni alla kuuluva tegevusega. Muudel börsiplatvormidel teenuste pakkumisel tuleb arvestada väärtpaberituru seaduses sätestatut, sest viidatud seaduse paragrahvis 43 nimetatud investeerimisteenuste pakkumine kuulub Finantsinspektsiooni tegevusloa alla, vastavalt nimetatud seaduse 8. peatükile. 17. Virtuaalsete rahakottide loomise pakkumine nii Klientidele kui ka Juriidilistele isikutele, kellel on nii veebisaidil kui ka mobiilirakenduses oma väljatöötatud liidesed krüptovaluutade hoidmiseks, maksete tegemiseks, nende krüptorahade vahetamiseks fiat- rahaliste vahendite vastu vastavalt Eesti õigusaktidele ja Euroopa Liidu nõuetele nende tegevuste elluviimiseks. Virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa üheks osaks on virtuaalvääringu rahakotiteenus, mille raames luuakse klientidele või hoitakse klientide krüpteeritud võtmeid, mida saab kasutada virtuaalvääringute hoidmise, talletamise ja ülekandmise eesmärgil, mis on sätestatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 3 punktis 10. Virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa teiseks osaks on virtuaalvääringu vahetamise teenus, mille raames vahetab isik virtuaalvääringut raha vastu või raha virtuaalvääringu vastu või üht virtuaalvääringut teise vastu, mis on sätestatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 3 punktis 101. Seega kuuluvad virtuaalvääringu rahakotiteenuse pakkumine ja virtuaalvääringu vahetamise teenuse pakkumine virtuaalvääringu teenuse pakkuja tegevusloa alla. 5 18. Individuaalse juurdepääsu pakkumine virtuaalse valuuta rahakotile vastavalt Firma nõuetele (sealhulgas turvalisus). Virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa üheks osaks on virtuaalvääringu rahakotiteenus, mille raames luuakse klientidele või hoitakse klientide krüpteeritud võtmeid, mida saab kasutada virtuaalvääringute hoidmise, talletamise ja ülekandmise eesmärgil, mis on sätestatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 3 punktis 10. 19. Klientide ja Juriidiliste isikute tehingute tagamine virtuaalsest valuuta rahakotti ja rahakotist. Virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa üheks osaks on virtuaalvääringu rahakotiteenus, mille raames luuakse klientidele või hoitakse klientide krüpteeritud võtmeid, mida saab kasutada virtuaalvääringute hoidmise, talletamise ja ülekandmise eesmärgil, mis on sätestatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 3 punktis 10. 20. Klientidele ja Juriidilistele isikutele mugavuse ja turvalisuse pakkumine, kui nad kasutavad virtuaalvaluuta rahakotte (aruannete, väljavõtete jne loomine). Oma teenuse ülesehitamine täiendavate mugavuse ja turvalisuse nõuetele peab olema koostatud vastavalt kohustatud isiku rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadusest tulenevatele riskiisu, riskihinnangu, protseduurireegilte ja sisekorraeeskirjadele. Vastavad dokumendid peavad tagama rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamist ning tagama oma klientidele võimalikult turvalise süsteemi, et seda ei oleks võimalik kolmandatel isikutel või kohustatud isikul enda kasuks ära kasutada. Sisuliste mugavusteenuste pakkumine kliendile on äriühingu otsus ning tagada tuleb, et selliste teenustega ei rikuta Euroopa Liidus ega Eestis kehtestatud õigusakte. 21. Võimaluse tagamine virtuaalse valuuta rahakottide sulgemiseks ja Firma poolt salvestatud teabe kasutamiseks selliste virtuaalsete rahakottide kasutamise kohta vastavalt Eesti õigusaktidele ja Euroopa Liidu nõuetele sellise tegevuse elluviimiseks. Virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa üheks osaks on virtuaalvääringu rahakotiteenus, mille raames luuakse klientidele või hoitakse klientide krüpteeritud võtmeid, mida saab kasutada virtuaalvääringute hoidmise, talletamise ja ülekandmise eesmärgil, mis on sätestatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 3 punktis 10. Kohustatud isik on kohustatud andmeid koguma, säilitama ja kaitsma vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse 4. peatükile. 22. Klientide ja Juriidiliste isikute rahaliste vahendite haldamine, kes on nomineeritud nii fiat kui ka krüptovaluutades. Küsimusest ei tulene täpselt, mida on mõeldud rahaliste vahendite haldamise all. Rahaliste vahendite (fiat rahaliste vahendite) haldamine investeerimisteenusena, vastavalt väärtpaberituru seaduse § 43-le või investeerimisfondide seaduse § 2-le, on lubatud vaid Finantsinspektsiooni tegevusloaga. 6 23. Finantsalased nõustamisteenused. Juhul, kui küsimusega on soovitud teada, kas finantseerimisasutuse ja virtuaalvääringu teenuse pakkuja tegevusloaga on lubatud pakkuda finantsalase nõustamisteenuse pakkumist krediidiasutuste seaduse § 6 lõike 1 punkti 9 alusel, siis tegemist on teenusega, mis kuulub Rahapesu Andmebüroo finantseerimisasutuse tegevusloa alla ning vastava loa omamisel ja rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 70 lõike 4 alusel klientidele nõustamise teenuse pakkumise tegevusala liigi märkimisel on lubatud teenust finantseerimisasutuse loa omamisel pakkuda. 24. Tegevuste teostamine, et koguda Klientidelt ja Juriidilistelt isikutelt raha nii valuutades kui ka krüptovaluutades. Küsimusest ei ole arusaadav, mida on mõistetud tegevuste all, millega kogutakse klientidelt raha. Juhul, kui tegemist on investeerimisfondiga palume oma tegevuse seaduslikkuse ning vajaliku tegevusloa vajaduse juures arvestada investeerimisfondide seaduse § 2 ning 3 sätestatust. Rahapesu Andmebüroo poolt väljastatud finantseerimisasutuse loaga on võimalik fonde valitseda vaid nendel fondivalitsejatel, kes peavad oma tegevuse vastavalt investeerimisfondide seaduse kohaselt Finantsinspektsioonis registreerima, aga ei vaja selle jaoks tegevusluba. Vastava erisuse osas palume täpsemalt lähtuda investeerimisfondide seadusest muuhulgas analüüsides oma tegevust vastavalt viidatud seaduse paragrahvile 306. 25. Laenamine Klientidele ja Juriidilistele isikutele nii fiat valuutades kui ka krüptovaluutades. Laenamine on fiat valuutades lubatud vaid juriidilistele isikutele. Fiat valuutades tarbijatele laenamine finantseerimisasutuse loaga ei ole lubatud vastavalt krediidiandjate ja –vahendajate seaduse § 5 lõikele 1 ning § 10 lõikele 6. Virtuaalvääringu mõiste tuleneb rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 3 punktist 9. Krediidiandjate ja –vahendajate seaduse § 3 alusel on krediidi andmine sätestatud võlaõigusseaduse § 401, mille kohaselt on krediit rahasumma, mida virtuaalvääringud endas ei kanna. Seega on virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloaga lubatud laenamine kõikidele isikutele. 26. Maakleri teenuste pakkumine Klientidele ja Juriidiliste isikutele. Juhul, kui küsimusega on soovitud teada, kas finantseerimisasutuse ja virtuaalvääringu teenuse pakkuja tegevusloaga on lubatud pakkuda rahamaakleri tegevust krediidiasutuste seaduse § 6 lõike 1 punkti 10 alusel, siis tegemist on võlaõigusseaduse § 658 nimetatud maaklerlepingu alusel teenuse pakkumisega, mis kuulub Rahapesu Andmebüroo finantseerimisasutuse tegevusloa alla ning vastava loa omamisel ja rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 70 lõike 4 alusel rahamaakleri teenuse pakkumise tegevusala liigi märkimisel on lubatud teenust finantseerimisasutuse loa omamisel pakkuda. 7 Toome välja, et Rahapesu Andmebüroo antud seisukohad esitatud küsimuste kohta lähtuvad Teie poolt esitatud kirjeldustest, selgitustest ja mõistetest. Tegevusloa taotlemise kohustus või konkreetse teenuse kuulumine ühe või teise tegevusloa regulatsiooni ja järelevalveasutuse alla sõltub siiski praktikas teenuse pakkumisest. Lugupidamisega (allkirjastatud digitaalselt) Marget Lundava Juhtumianalüüsi osakond osakonnajuhataja Rahapesu Andmebüroo juhi ülesannetes 8