Makse päring

Hr Arbo Kukk Teie 16.04.2025 [email protected] Meie 28.04.2025 nr 4.15-1/2184-5 Vastus pöördumisele Lugupeetud Arbo Kukk Täname Teid Finantsinspektsioonile esitatud pöördumise eest! Oleme vastava informatsiooni kätte saanud ning see võib olla finantsjärelevalve teostamiseks vajalik. Finantsinspektsiooni pädevus on määratletud Finantsinspektsiooni seaduse §-s 2 nimetatud eriseadustes sätestatuga. Finantsinspektsioon teostab riiklikku järelevalvet Eestis tegevusloa alusel tegutsevate krediidiasutuste, krediidiandjate ja -vahendajate, kindlustusseltside, kindlustusvahendajate, makseasutuste, e-raha asutuste, krediidiinkassode, krediidiostjate, ühisrahastusteenuse osutajate, investeerimisühingute, fondivalitsejate, krüptovara- ja väärtpaberituru üle. Finantsinspektsiooni seaduse kohaselt ei mõista Finantsinspektsioon õigust, ei anna eraõiguslikele vaidlustele õiguslike hinnanguid ega tegutse kohtueelse vaidluse lahendamise asutusena. Finantsinspektsioon saab võtta edastatud informatsiooni teadmiseks ning vajadusel alustada menetlust lähtuvalt Finantsinspektsiooni järelevalve eesmärgist. Arvestades eeltoodut juhime järgnevalt Teie tähelepanu normidele, mis võivad Teie poolt kirjeldatud olukorda reguleerida. Palume arvestada, et järgnevad viited õigusaktide sätetele võivad olla abistavad, kuid ei pruugi olla täielikud ning arvestada Teie pöördumise kõikide asjaoludega, kuna Finantsinspektsioon ei ole asunud ega ole selleks ka pädev, et pöördumise sisule õiguslikku hinnangut anda. Arvestades, et meile ei ole teada kõik Teie situatsiooniga seonduvad asjaolud, saame üldiselt selgitada, millistel alustel võis pangal tekkida Teie poolt kirjeldatud teabe kogumise vajadus. Nimelt on krediidiasutused kohustatud isikud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse (edaspidi RahaPTS) § 2 lõike 1 punkti 1 ja § 3 punkti 3 mõistes. See tähendab olulist rolli ja vastutust rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise meetmete kohaldamisel ning seejuures üldistest rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise põhimõtetest lähtumist. Seadusandja on seadnud krediidiasutustele kohustuse rakendada oma tegevuse ühe osana RahaPTS-is sätestatud hoolsusmeetmeid rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks. Krediidiasutustele sätestatud kohustuslikud hoolsusmeetmed on toodud RahaPTS §-s 20. RahaPTS § 20 lõike 6 kohaselt peavad krediidiasutused kohaldama kõiki RahaPTS-i alusel nõutavaid hoolsusmeetmeid, lähtudes seejuures nende ulatuse ning täpse viisi määramisel varasemalt hinnatud Sakala 4, Tallinn 15030 Eesti / Estonia T: +372 668 0500 E: [email protected] www.fi.ee või konkreetse ärisuhtega või juhuti tehtava tehingu, toimingu või isikuga seonduvatest rahapesu ja terrorismi rahastamise riskidest. Seega on krediidiasutustel ärisuhte raames tehtavate üksikute (makse)tehingute, sh kliendi poolt makstavate kui ka kliendi pangakontole laekuvate maksete sisu ning ärisuhte terviku täielikuks mõistmiseks õigus ja kohustus küsida oma kliendilt täpsustavat informatsiooni, samuti maksetega seonduvaid asjakohaseid dokumente. Krediidiasutus on kohustatud aru saama, millisel eesmärgil tehinguid (makseid) teostatakse, kas need on vastavuses kliendi tavapärase osalemisega tsiviilkäibes ja kas tehingutel on selge ning krediidiasutusele mõistetav majanduslik põhjus. Täiendavalt selgitame, et tulenevalt rahvusvahelise sanktsiooni seaduse (edaspidi RSanS) § 20 lõike 1 punktist 1 on krediidiasutus (pank) erikohustustega isik, mis tähendab kõrgendatud hoolsuskohustust finantssanktsioonide kohaldamise tagamisel. Seadusest tulenevalt peab krediidiasutus erikohustustega isikuna kontrollima, kas temaga ärisuhtes olev või seda kavandav isik on finantssanktsiooni subjekt. Samuti tuleb krediidiasutusel kontrollida, et kliendi tehtav tehing (makse) ei rikuks finantssanktsioone ehk veenduda, et makset ei teostataks finantssanktsiooni nimekirjades toodud või nendega seotud isikutele. Eeltoodud kohustuste täitmiseks on krediidiasutusel vastavalt RSanS § 21 lõikele 2 õigus ja kohustus küsida kliendilt lisateavet, sh tehingu vastaspoole ehk makse saaja kohta. RSanS § 21 lõike 3 kohaselt tuleb krediidiasutusel koguda lisateavet nii finantssanktsiooni rikkumise riski kui kahtluse korral. Kui erikohustustega isik tuvastab äritegevuse käigus finantssanktsiooni subjekti või et tema poolt kavandatav või tehtav tehing või toiming rikub finantssanktsiooni, samuti vastava kahtluse korral, kohaldab ta finantssanktsiooni (nt külmutab rahalised vahendid) ja teavitab sellest viivitamata Rahapesu Andmebürood. Krediidiasutus peab selleks looma kohase organisatsioonilise ülesehituse, protseduurid ja süsteemid. Seega on krediidiasutusel maksete vahendamisel ulatuslik vastutus, täitmaks õigusaktidest tulenevaid finantssanktsioonide järgimiseks ettenähtud nõudeid. Seejuures märgime, et sanktsioonide kohaldumise kontrolli teostatakse alati, sõltumata summast ja seotud isikute riskitasemetest, mistõttu on tegemist krediidiasutuse poolse tavapärase protseduuriga, mille täitmise kohustus tuleneb krediidiasutusele seadusest. Loodame, et eeltoodu on Teile abiks. Lugupidamisega /allkirjastatud digitaalselt/ Mari Puusaag-Tamm finantsteenuste järelevalve osakonna juht Oskar Friedrich Oengo 668 0643 [email protected] 2/2 Saatja: "Arbo Kukk" <[email protected]> Saaja: "Info - RAM" <[email protected]> Teema: VL: Makse päring 15.04.2025 Kuupäev: 2025-05-14 06:22 Tähelepanu! Tegemist on välisvõrgust saabunud kirjaga. Tundmatu saatja korral palume linke ja faile mitte avada. Tere. Edastan OP Panga päringu ning järgnenud kirjavahetuse. Enda poolt tunnen huvi – kui jaemüügi ettevõte müüb arvega kaupa Eesti Vabariigis registreeritud osaühingule (MAIN OÜ, reg. kood 11272196), siis kas me peame tõepoolest hakkama küsima firma omaniku kohta täiendavat informatsiooni (kõik eesnimed (kaasaarvatud isa nimi), perekonnanimi, sünniaeg, kõik võimalikud kodakondsused, sünnikoht (sh linn ja riik)), et seda pangale edastada? Kui pangal on kahtlusi Saksamaalt laekunud maksega, siis talupoja mõistusega võttes peaks infot küsima makse teinud pangast? Kui hakkan oma kliendilt küsima sellist infot, kuidas läheb see kokku Isikuandmete kaitse seadusega – kas ikka jaekaubandusettevõttel on õigus küsida oma kliendilt selliseid andmeid? Ehk – kas panga päring on õigustatud? Arbo Kukk Kaubamaja juhataja ja prokurist Motonet Estonia +372 53682255 [email protected] <mailto:[email protected]> www.motonet.ee <http://www.motonet.ee> See kiri on konfidentsiaalne. Kui see saadeti Sulle ekslikult, siis palume, et võtaksid viivitamatult ühendust kirja saatjaga ning kustutaksid kirja oma postkastist ega saadaks seda edasi. Täname. This message is confidential. If this message is not intended for you, please inform the sender immediately and delete the message and any copies of it. You must not forward or use the message. Lähettäjä: OP Bank Estonia <[email protected]> Lähetetty: tiistai 15. huhtikuuta 2025 13.34 Vastaanottaja: Arbo Kukk <[email protected]> Aihe: RE: Makse päring 15.04.2025 Tere Täname Teid vastuse eest! Antud makse protsessimiseks on vaja makse saatja kohta allpool toodud infot. Seetõttu palume Teil kontakteeruda makse saatjaga ning hankida temalt allpool mainitud informatsioon. Enne ei ole pangal võimalik makset töödelda. Heade soovidega KYC Spetsialist OP Corporate Bank plc Eesti filiaal Maakri 19/1, 10145 Tallinn <http://www.opbank.ee/> www.opbank.ee Käesolev teade on konfidentsiaalne ning võib olla salastatud või muul viisil avaldamise eest kaitstud. Juhul, kui te ei ole teate adressaat, palun teavitage saatjat ja kustutage antud teade. Teate paljundamine või muuks otstarbeks kasutamine või sisu avaldamine on keelatud. E-post ei pruugi alati olla turvaline ja veavaba, kuna teadet saab tahtlikult muuta, kaotada või hävitada või võib see jõuda kohale hiljem või puudulikuna, sisaldada viiruseid või olla muul viisil vigane. Saatja ei võta seega vastutust käesolevas teates esinevate vigade või puuduste eest, mis tulenevad e-posti saatmisest. From: Arbo Kukk < <mailto:[email protected]> [email protected]> Sent: teisipäev, 15. aprill 2025 11:15 To: OP Bank Estonia < <mailto:[email protected]> [email protected]> Subject: VL: Makse päring 15.04.2025 Et saa usein sähköpostia osoitteesta <mailto:[email protected]> [email protected]. <https://aka.ms/LearnAboutSenderIdentification> Lue, miksi tämä on tärkeää Tere. Arve manuses. Makse koostatud firmale MAIN OÜ, kõik andmed nähtavad krediidiregistris. Ei küsi firmale kaupa müües maksja isanime, kodakondsust, sünnikohta… Lugupidamisega, Arbo Kukk Motonet Estonia +37253682255 <mailto:[email protected]> [email protected] <http://www.motonet.ee/> www.motonet.ee ---------- Forwarded message --------- Saatja: OP Bank Estonia <[email protected] <mailto:[email protected]> > Date: T, 15. aprill 2025 kell 10:23 Subject: Makse päring 15.04.2025 To: [email protected] <mailto:[email protected]> <[email protected] <mailto:[email protected]> >, [email protected] <mailto:[email protected]> <[email protected] <mailto:[email protected]> > Tere Tulenevalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadusest on krediidiasutused kohustatud oma tegevuse raames kohaldama hoolsusmeetmeid, mis seisnevad muuhulgas teabe hankimises ärisuhte tehingu eesmärgi ning varade päritolu kohta. Seoses sellega pöördume teie poole saamaks lisainformatsiooni järgmise makse kohta: Makse kuupäev: 15.04.2025 Makse ID: 2862454 Makse saatja: Alexander Moon Summa: 35.27 EUR Selgitus: Arve 441879 Palume edastada alltoodud informatsioon makse saatja kohta: - kõik eesnimed (kaasaarvatud isa nimi); - perekonnanimi; - sünniaeg; - kõik võimalikud kodakondsused; - sünnikoht (sh linn ja riik). Heade soovidega KYC Spetsialist OP Corporate Bank plc Eesti filiaal Maakri 19/1, 10145 Tallinn <http://www.opbank.ee/> www.opbank.ee Käesolev teade on konfidentsiaalne ning võib olla salastatud või muul viisil avaldamise eest kaitstud. Juhul, kui te ei ole teate adressaat, palun teavitage saatjat ja kustutage antud teade. Teate paljundamine või muuks otstarbeks kasutamine või sisu avaldamine on keelatud. E-post ei pruugi alati olla turvaline ja veavaba, kuna teadet saab tahtlikult muuta, kaotada või hävitada või võib see jõuda kohale hiljem või puudulikuna, sisaldada viiruseid või olla muul viisil vigane. Saatja ei võta seega vastutust käesolevas teates esinevate vigade või puuduste eest, mis tulenevad e-posti saatmisest.        Jaga Teamsis  Suumi      Vastus e-kirjale seoses OP Corporate Bank plc Eesti filiaal kliendile esitatud teabepäringuga   General\All Employees (unrestricted) Revo Krause - RAM   Vasta  Vasta kõigile  Saada edasi    RR  Adressaat: ​[email protected] ​ E, 07.07.2025 09:39 Lp Arbo Kukk! Tänan Teid esitatud e-kirja ja sellele lisatud asjakohaste materjalide eest. Tutvudes esitatud materjalidega ja võttes arvesse kehtivat Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadust, on vastus teie e-kirjas esitatud küsimusele järgnev. Rahandusministeeriumi pädevuses pole anda õiguslike hinnanguid tsiviilõiguslikele suhetele ning seetõttu saame üksnes üldiselt selgitada; Jah, pangal on õigus ja kohustus küsida makse saatja kohta täiendavat teavet, et kui ilmneb vajadus täita rahapesu-tõkestamise ning finantssanktsioonide kontrolli nõudeid (RahaPTS § 20; RSanS § 21 lg 2 ja 3). Seetõttu on panga pöördumine õigustatud kui pöördumise aluseks on seaduslike nõuete täitmine. Samas ei pane see Teile – kui tavalisele jaemüüjale, kes ei ole RahaPTS-i mõistes kohustatud isik – automaatselt kohustust kõiki nõutud isikuandmeid koguda. Küll on Teil õigus seda teha olukorras kui pank teie poole pöördub täiendavate andmete kogumiseks. Kui otsustate koostöö huvides teabe vahendada (nt nimi ja sünniaeg), tooge see kliendile eraldi teavituses välja ning piirake andmete kasutus- ja säilitus­aega. Kui soovite mõne konkreetse isikuandmete kaitse seaduse (IKS) sätte vastavuse kohta küsida, siis palun täpsustage paragrahvi täpsusega. Väga üldiselt öeldes pole seaduslikul alusel isikuandmete kogumine ja edastamine keelatud kuid meetme valikul tuleb lähtuda proportsionaalsuse põhimõttest. Loodan,et vastus aitas Teil teemas selgust saada ja täiendavate küsimuste korral vastan meeleldi. Parimat Revo Krause Nõunik | Rahandusteabe poliitika osakond 53883995| [email protected] Rahandusministeerium | Suur-Ameerika 1, 10122 Tallinn | www.fin.ee Käesolev e-kiri võib sisaldada asutusesiseseks kasutamiseks tunnistatud teavet. This e-mail may contain information which is classified for official use.  Vasta  Saada edasi OP Corporate Bank plc Eesti filiaal Maakri 19/1, 10145 Tallinn Tel +372 663 0840 [email protected] Registrikood 11534064 Faks +372 663 0841 www.opbank.ee OP Corporate Bank plc, Gebhardinaukio 1, 00013 OP, Soome, registrikood 0199920-7 OP Corporate Bank plc Eesti filiaal Maakri 19/1, 10145 Tallinn Tel +372 663 0840 [email protected] Registrikood 11534064 Faks +372 663 0841 www.opbank.ee OP Corporate Bank plc, Gebhardinaukio 1, 00013 OP, Soome, registrikood 0199920-7