Vastuskiri

Kristen Leppik Teie 17.06.2022 Rahandusministeerium [email protected] Meie 25.07.2022 nr 1.2-3/6-5 Arvamus krüptovara ja ühisrahastuse seaduse eelnõule Rahapesu Andmebüroo (edaspidi RAB) tänab antud võimaluse eest esitada krüptovara ja ühisrahastuse seaduse eelnõu (edaspidi eelnõu) osas oma arvamus. Olles läbivaadanud kooskõlastamiseks edastatud eelnõu ja seletuskirja esitab RAB eelnõu osas alljärgnevad märkused ja muudatusettepanekud. RAB arvestab kommentaaride tegemisel, et eelnõu kohaselt saab pädevaks järelevalveasutuseks Finantsinspektsioon, mistõttu ei ole RAB kõikehõlmavalt vaadanud vajalike sätete olemasolu, et juhtida kõiki täna virtuaalvääringu teenusepakkujatega kaasnevaid riske (vt ka käesoleva kirja punkt 5). 1. Eelnõu § 127 punkti 6 kohaselt täiendatakse rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse (RahaPTS) §-ga 1184 , mis sätestab, et käesoleva seaduse alusel antud virtuaalvääringu teenuse pakkuja tegevusluba muutub kehtetuks krüptovara ja ühisrahastuse seaduse alusel krütovarateenuse osutaja tegevusloa andmisega või andmisest keeldumisega või hiljemalt 2021. aasta 1. aprillil. Seletuskirja kohaselt lisatakse seadusesse § 1184 , mille kohaselt RahaPTS-i alusel antud virtuaalvääringu teenuse pakkuja tegevusluba muutub kehtetuks eelnõu kohase krüptovarateenuse osutaja tegevusloa andmisega või andmisest keeldumisega või 2024. aasta 1. aprillil. Eelnõu § 120 lg 4 kohaselt ei loeta ettevõtja tegevust tegevusloata tegevuseks karistusseadustiku tähenduses, kui ta on esitanud vastavalt käesolevale seadusele tegevusloa taotluse enne 2024. aasta 1. aprilli ja nimetatud tähtajaks ei ole Finantsinspektsioon tegevusloa andmist või sellest keeldumist otsustanud. RAB toob välja, et eelnimetatud sätetest ei nähtu üheselt, kas virtuaalvääringu teenuse pakkuja, kes on esitanud Finantsinspektsioonile taotluse õigeaegselt, kuid kelle taotlust ei ole jõutud veel lahendada, tegevusloa tunnistab RAB pärast 2024. aasta 1. aprilli siiski kehtetuks. Või on seadusandja mõelnud nii, et tal on küll jätkuvalt kehtiv RAB tegevusluba kuni Finantsinspektsiooni otsuse tegemiseni, kuid tal on keelatud sellel vahepealsel ajal teenust pakkuda. Sätete koosmõjus võib eeldada, et seadusandja tahteks on see, et RAB tunnistaks pärast kõnealuse kuupäeva saabumist virtuaalvääringu teenuse pakkuja tegevusloa kehtetuks, hoolimata pooleliolevast Finantsinspektsiooni tegevusloa taotluse menetlusest. Õigusselguse huvides teeb RAB aga ettepaneku eelviidatu ka vähemasti seletuskirjas selgesõnalisena välja tuua, täiendades näiteks vastavalt eelnõu § 120 lg 4 selgitusi. Pronksi tn 12 / 10117 Tallinn / 6960 500 / [email protected] / www.fiu.ee Registrikood 77001412 2. Eelnõu § 127 punkti 1 kohaselt asendatakse RahaPTS § 2 lõike 1 punktis 10 sätestatud termin „virtuaalvääringu teenuse pakkujad“ krüptovara ja ühisrahastuse seadusega kooskõlas oleva uue terminiga „krüptovarateenuse osutajad“. Sama paragrahvi punkti 2 kohaselt viiakse sisse terminoloogilised muudatused, mille kohaselt krüptovarateenuse osutajatele kohaldatakse finantseerimisasutuste kohta RahaPTS-is sätestatut. RAB juhib tähelepanu, et näiteks RahaPTS § 25 lg-s 13 on sätestatud virtuaalvääringu teenuse pakkuja keeld osutada ärisuhte väliselt teenuseid ning sama paragrahvi lg 2 3 kohaselt on virtuaalvääringu teenuse pakkuja kohustatud virtuaalvääringu vahetamise ja ülekandeteenuse puhul kohaldama vähemalt käesoleva paragrahvi lõigetes 24 , 25 ja 27 sätestatud hoolsusmeetmeid. Seoses terminoloogiliste muudatustega ei kehtiks eelviidatud sätted edasiselt krüptovara teenuse osutajatele. See aga ei ole eelduslikult olnud seadusandja tahteks, mistõttu teeb RAB ettepaneku tervikuna veel RahaPTS-is sätestatud nõuded virtuaalvääringu teenuse osutajatele üle vaadata ning tagada muudatuste kaudu, et RahaPTS-is sätestatud nõuded virtuaalvääringu teenuse osutajatele kehtiks edasiselt sarnaselt ka krüptovara teenuse osutajatele. 3. 17.01.2022 edastatud tagasisides eelnõule tegi RAB ettepaneku kaaluda eelnõu rakendussätete täiendamist regulatsiooniga, mis puudutab kooskõlastamiseks edastatud eelnõu jõustumisel RAB menetluses olevaid virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa taotlusi/tegevusloa muutmise taotlusi. Esitatud ettepanek oli seotud varasema eelnõu kavandatava jõustumisaja ning 15.03.2022 jõustunud RahaPTS muudatustega. Eelnõu algses sõnastuses sätestatud tähtaegu on edasi lükatud. Samas võiks aga RAB-i hinnangul jätkuvalt kaaluda eelnõu rakendussätete täiendamist regulatsiooniga, mis puudutab eelnõu jõustumisel RAB menetluses olevaid virtuaalvääringu teenuse pakkumise tegevusloa taotlusi/tegevusloa muutmise taotlusi. Seaduse eelnõu jõustumisel 2023. aasta 1. juulil tunnistatakse eelnõu kohaselt kehtetuks viited virtuaalvääringu teenuse pakkumisele seaduses kasutatavate terminite (§ 3) ja tegevusloa taotlemise (§ 70 jj) paragrahvides, kuivõrd nimetatud teenusepakkujate kohta käivad sätted on koondatud eriseadusesse ehk käesolevasse eelnõu osaks olevasse krüptovara ja ühisrahastuse seadusesse. Seega puudub RAB-il pärast 2023. aasta 1. juulit alus lahendada sel hetkel menetluses olevaid tegevusloa taotlusi. Eeltoodut arvesse võttes oleks RAB-i hinnangul tarvilik täiendada eelnõud RahaPTS osas rakendussättega, mille kohaselt RAB-ile esitatud virtuaalvääringu tegevusloa taotluse/tegevusloa muutmise taotluse menetlus, mida RAB ei ole jõudnud lahendada enne 2023. aasta 1. juulit, lõpeb seoses krüptovara ja ühisrahastuse seaduse jõustumisega ning ettevõtetel tekib kohustus taotleda tegevusluba Finantsinspektsioonilt. Või alternatiivselt lisada RahaPTS-i rakendussäte, mille alusel oleks RAB-il võimalik käimasolevad tegevusloa taotlused/tegevusloa muutmise taotlused lõpuni viia. Viimasel juhul vajaks vastavalt täiendamist ka eelnõu § 120 lg 2, kuivõrd hetkel see hõlmab üksnes virtuaalvääringu teenuse osutajaid, kellele on enne krüptovara ja ühisrahastuse seaduse jõustumist jõutud tegevusluba välja anda. 4. Eelnõu § 128 kohaselt muudetakse rahvusvahelise sanktsiooni seadust, lisades selle kohaldumisalasse ka uued teenuseosutajad käesoleva seaduse tähenduses. RAB toob välja, et nimetatud muudatuse kaudu ei tule selgelt välja, et erikohustusega isikuks on jätkuvalt ka virtuaalvääringu teenuse pakkujad, kelle tegevusluba kehtib, kas vastavalt Finantsinspektsiooni poolt tegevusloa andmiseni või kuni 2024. aasta 1. aprillini. Arvestades eeltoodut teeme ettepaneku vastavalt eelnõud ja/või eelnõu seletuskirja täiendada. *** 2 5. Nagu ka varasemates tagasiside kirjades, peab RAB oluliseks jätkuvalt viidata enda 25.03.2022 Rahandusministeeriumile suunatud kirjale nr 1.2-2/12-1. Viidatud kirjas tõi RAB välja, et virtuaalvääringu teenusepakkujatega kaasnevad täna laiaulatuslikud riskid, mis väljuvad rahapesu ja terrorismi rahastamise riskidest. Need seonduvad klientide varade ja huvide kaitsmisega – varade lahususe, varade pankrotivarast välistamise, varade säilimise (mh IT- tehnilised lahendid), talitluspidevuse, info sümmeetria (tarbija õigustest teavitamine jne) jms seonduvaga. Eesti teenusepakkujate kohta avalikkusest nähtav informatsioon viitab, et (i) virtuaalvääringu teenusepakkujad on piiranud klientide varade väljamaksmist, viidates sellele, et virtuaalvääringu teenusepakkuja on tõenäoliselt õigusvastaselt kasutanud klienti varasid enda huvide teenimiseks, st ei ole hoidnud varasid lahus, mistõttu pankroti korral on klientide õigused kahjustatud; (ii) sama väljamaksete piiramine võib viidata pankroti ohule, kuigi seadus ei anna tänasel hetkel antud olukorrale suuremaid tagatisi kui äriseadustikust tulenev; (iii) IT-süsteemidest läbimurdmise tagajärjel on kliendid ilma jäänud oma varadest, mistõttu ei ole tagatud infoturve ja operatsiooniriskide juhtimine; (iv) kliendid ei ole talitluspidevuse probleemidest tulenevalt saanud anda õigeaegselt suure volatiilsusega krüptovarade suhtes tehingukorraldusi, mistõttu on kandnud varalisi kahjusid; (v) klientidele (eelkõige tarbijatele) ei esitata informatsiooni teenusepakkuja kohta, samuti kliendi õiguste jms kohta, mis on aga hädavajalik tarbija õiguste kaitseks; jne. Järelduvalt sarnaneb virtuaalvääringu teenusepakkujate tegevus järjest enam tavapärase finantsasutuse tegevusega. RAB-i hinnangul oleks tarvilik kehtestada virtuaalvääringu teenuse pakkujatele finantsteenuste pakkujatega võrdväärsed nõuded, seda muu hulgas nii klientide varade ja huvide kaitseks kui kogu finantssüsteemi usaldusväärsuse ja läbipaistvuse tagamiseks. RAB on oma 25.03.2022 kirjas ka viidanud, et nimetatud regulatsioon on vajalik kehtestada ennaktempos. Seega toetame kokkuvõtvalt eelnõu eesmärke ning oleme igakülgselt valmis panustama selle valmimisse. Lugupidamisega (allkirjastatud digitaalselt) Matis Mäeker Rahapesu Andmebüroo juht 3