Evelyn Liivamägi
Rahandusministeerium
[email protected] Meie 25.03.2022 nr 1.2-2/12-1
Märgukiri
Rahapesu Andmebüroo (edaspidi RAB) soovib esmalt tänada Rahandusministeeriumit
virtuaalvääringu teenusepakkujatega seotud rahapesu ja terrorismi rahastamise riskidele
reageerimise ning uue rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse jõustamise eest.
RAB on alates 2021. aasta teisest poolaastast oluliselt tõhustanud oma järelevalve tegevust
samas sektoris ning selle tulemusel on keeldunud ligemale 100 teenusepakkujale tegevusluba
väljastamast ning on kehtetuks tunnistanud üle 300 tegevusloa. Eeltoodud järelevalvetegevuse
tõhustamise tulemusel oleme tuvastanud seaduse võimaliku lünga, mis puudutab
virtuaalvääringu teenuse kasutajate kaitsega seotud garantiisid.
Selgitame, et praktikas on ilmnenud juba juhtumid, kus virtuaalvääringu teenuse pakkuja on
rikkunud oma seadusest tulenevaid kohustusi ja enda suhtes negatiivsete tagajärgede vältimiseks
lõpetanud oma majandustegevuse ning loobunud tegevusloast. Üks selline ettevõtte on Garantex
Europe OÜ, kelle kohta avaldas RAB info ka oma veebilehel: https://fiu.ee/uudised/garantex-
europe-ou-kaotas-oiguse-pakkuda-virtuaalvaaringutega-seotud-teenuseid. Virtuaalvääringu
teenuse pakkujatel on hetkel kehtiva regulatsiooni kohaselt võimalik lõpetada oma tegevus päeva
pealt, jättes klientide vara kaitseta. RAB-il ei ole sellises olukorras võimalik kehtestada tegevuse
lõpetamisega seonduvaid täiendavaid tingimusi ega kohustada klientide või teiste võlausaldajate
õigustatud huvide kaitseks võtma samme.
Majandustegevuse seadustiku üldosa seaduse (edaspidi MSÜS) § 4 lõike 1 kohaselt on igaühel
õigus igal ajal mis tahes tegevusalal vabalt alustada, teostada ning lõpetada majandustegevust.
MSÜS § 34 lõike 1 kohaselt saab ettevõtja majandustegevusest loobuda, teatades sellest
registripidajale, märkides teates majandustegevuse lõppemise aja. Arvestades eeltoodut, on
ettevõtjatel õigus vabalt igal ajal ilma täiendavate piiranguteta majandustegevusest loobuda.
Selles osas ei ole erisusi sätestatud ka rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduses
(edaspidi RahaPTS). Puuduva regulatsiooni tõttu on saanud võimalikuks olukord, kus ettevõte,
mis omab miljonites eurodes klientide varasid, saab lõpetada oma tegevuse päeva pealt.
RAB-i hinnangul peaksid ka virtuaalvääringu teenuse pakkumise lõpetamisel kohalduma
sarnased nõuded ja piirangud nagu finantsteenuse osutajatele. Virtuaalvääringu teenuse
pakkujatel ei tohiks olla võimalust lõpetada majandustegevust ilma järelevalveasutuse
vastavasisulise otsuseta. Makseasutuste ja e-raha asutuste seaduse (edaspidi MERAS) § 22 lõike
4 kohaselt tunnistab näiteks Finantsinspektsioon kehtetuks makseasutuse või e-raha asutuse
taotluse alusel tegevusloa, kui ettevõtja ei soovi enam osutada MERAS § 3 lõikes 1 või § 6 lõike
Pronksi tn 12 / 10117 Tallinn / 6960 500 /
[email protected] / www.fiu.ee
Registrikood 77001412
3 punktis 1 nimetatud teenuseid. Sama paragrahvi lõike 5 kohaselt võib aga Finantsinspektsioon
keelduda § 22 lõikes 4 nimetatud taotluse alusel tegevusloa kehtetuks tunnistamisest, kui on
põhjendatud alus arvata, et tegevusloa kehtetuks tunnistamine võib kahjustada makseasutuse või
e-raha asutuse klientide või teiste võlausaldajate õigustatud huve. Krediidiasutuste seaduse § 116
lõikes 2 on sätestatud, et krediidiasutuse võib vabatahtlikult või sundlõpetada tingimusel, et tema
varad on piisavad kõigi võlausaldajate õigustatud nõuete täielikuks rahuldamiseks. Samas
virtuaalvääringu teenuse pakkujate tegevuse lõpetamise tingimused ei ole reguleeritud üheski
eriseaduses ning klientide vara kaitse ettevõtja tegevuse lõpetamisel ei ole seega tagatud.
Kliendi varade kaitsmise vajadusega seonduvad ka muud garantiid, näiteks varade lahususe
nõue, kliendi varade välistamine pankrotivarast, IT-tehnilised ja talituspidevusega seotud
tagatised jne. Neid garantiisid RahaPTS ette ei näe ega saagi näha, sest on peaasjalikult mõeldud
rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise riskide juhtimiseks, mitte muude, sh likviidsus,
operatsiooni jm riskide juhtimiseks. RAB on kokku puutunud ka olukordadega, kus kliendi varad
on Eesti virtuaalvääringu teenusepakkujate kontodelt varastatud, sest teenusepakkuja
IT-tehnilised meetmed ei ole olnud piisava turvatasemega.
Eeltoodust tulenevalt leiab RAB, et muu hulgas klientide huvide kaitse tagamiseks on äärmiselt
oluline kehtestada esimesel võimalusel virtuaalvääringu teenuse pakkumise lõpetamisega
seonduvad piirangud ja täiendavad tingimused ning muud kliendi varadega seotud tagatised.
Arvestades, et RahaPTS-i eesmärk on eelkõige rahapesu ja terrorismi rahastamise riskide
juhtimine, on RAB-i hinnangul vajalik ennaktempos kehtestada virtuaalvääringute teenuse
pakkujaid puudutav uus regulatsioon eraldi seaduses, et kehtestada finantsteenuse pakkujatega
võrdväärsed nõuded muu hulgas klientide huvide kaitsmiseks ning kogu finantssüsteemi
usaldusväärsuse ja läbipaistvuse tagamiseks.
Lugupidamisega
(allkirjastatud digitaalselt)
Matis Mäeker
Rahapesu Andmebüroo juht
2