Märgukiri

Krediidiasutused Finantseerimisasutused 25.02.2022 nr 4.11-3.1/1265 Virtuaalvääringu teenusepakkujad Keskregistri pidaja Finantsinspektsiooni ja Rahapesu Andmebüroo ühine märgukiri krediidiasutustele, finantseerimisasutustele, virtuaalvääringu teenusepakkujatele ja keskregistri pidajale Euroopa Liidu (edaspidi EL) Nõukogu on teinud ja teeb tulevikus rea otsuseid ja kehtestab otsekohalduvaid määruseid, mis seonduvad ulatuslike sanktsioonide kehtestamisega tulenevalt Ukraina territoriaalset terviklikkust, suveräänsust ja sõltumatust kahjustava või ohustava tegevusega. Juhime tähelepanu, et EL Nõukogu määrused on otsekohalduvad ja seetõttu tuleb neid rakendada viivitamata. Rahvusvahelised finantssanktsioonid on kohustuslikud kohaldamiseks kõikidele Eesti füüsilistele ja juriidilistele isikutele. Arvestades Eesti geograafilist asukohta, on oluline, et kõik juriidilised ja füüsilised isikud oleksid valmis sanktsioonide viivitamata rakendamiseks ja sanktsioonide kontrollimiseks. Selle tarbeks juhime teie tähelepanu parimatele praktikatele ehk muu hulgas järgnevale. Käesolev märgukiri on suunatud finantssektori kohustatud isikute ringile tervikuna, kes võivad olla kas eraldi või ka koos FI või RAB järelevalvesubjektiks, lähtudes nimetatud asutuste pädevusest sanktsioonide rakendamisel. 1. Finantsinspektsiooni ja Rahapesu Andmebüroo rollidest Finantsinspektsiooni seaduse (edaspidi FIS) § 2 lõike 1 kohaselt teostab Finantsinspektsioon (edaspidi FI) riiklikku finantsjärelevalvet FIS-i tähenduses riikliku finantsjärelevalve subjektide üle ning mh FIS-is, eriseadustes ning nende alusel kehtestatud õigusaktides sätestatud tegevuse üle. FIS § 3 kohaselt teostatakse finantsjärelevalvet finantssektori stabiilsuse, usaldusväärsuse ja läbipaistvuse ning toimimise efektiivsuse suurendamise, süsteemsete riskide vähendamise ning finantssektori kuritegelikel eesmärkidel ärakasutamise tõkestamisele kaasaaitamise eesmärgil, et kaitsta klientide ja investorite huve nende vahendite säilimisel ning seeläbi toetada Eesti rahasüsteemi stabiilsust. Rahapesu Andmebüroo (edaspidi RAB) on pädev asutus finantssanktsioonide kohaldamise korral. RAB vastab rahvusvahelise finantssanktsiooniga seotud päringutele ning annab haldusakte ja teeb toiminguid vaid oma pädevuse raames, mis tulenevad rahvusvahelise sanktsiooni seaduse (edaspidi RSanS) § 11 lg-st 2 ja lg 3 p-st 3 ning § 18, ehk küsimustes, mis jäävad rahvusvahelise finantssanktsiooni kohaldamise piiridesse RSanS § 14 mõistes. 2. Kohalduvad juhendid Finantssanktsioonide kohaldamisega seotud nõudeid on FI selgitanud oma soovituslikus juhendis „Rahvusvahelise finantssanktsiooni kohaldamine krediidi- ja finantseerimisasutustes“, mis hakkas kehtima 01.02.2022 ning mis on avaldatud FI veebilehel.1 Ka RAB on värskelt (25.02.2022) avaldanud samas valdkonnas ja samal eesmärgil uuendatud juhendi, mis on kättesaadav RAB-i kodulehel.2 3. Täiendavaid parimaid praktikaid tulenevalt EL Nõukogu kehtestatud sanktsioonidega seoses Ukraina territoriaalset terviklikkust, suveräänsust ja sõltumatust kahjustava või ohustava tegevusega Põhimõtted sanktsioonide viivitamatuks kohaldamiseks Seoses konfliktse olukorraga Ukrainas ja Euroopa Liidu poolt on täiendanud ja kehtestanud ulatuslike sanktsioone Venemaale ja teatud piirkondadele (sealhulgas Donetski ja Luganski oblastid). Lisaks võidakse sanktsioneeritud isikute ringi laiendada. Selleks, et olla valmis kiireteks lahendusteks, soovitavad RAB ja FI võtta kasutusele lahendused, mis võimaldavad koheselt kontrollida EL-i sanktsioonide nimekirjasid, et võrrelda seda enda kliendibaasi ja teostatavate tehingute sisuga. See tähendab, et turuosalised peaksid olema võimelised igakordsel sanktsiooni nimekirja muutumisel saama kohest infot ning mitte tuginema vaid kolmandatele isikutele (teenusepakkujatele), kus nimekirjade uuenemine võib sõltuda teatud tehnilistest nüanssidest või lepingu tingimusest (nt uute nimekirjade allalaadimine üks kord päevas jms). Tähelepanu virtuaalvääringu teenusepakkujatele Arvestades ulatuslikke sanktsioonide määramisi Venemaa finantsasutustele ning Venemaa juriidilistele ja füüsilistele isikutele, kutsume virtuaalvääringu teenusepakkujaid äärmisele hoolsusele seoses tehingutega, mis tulevad või lähevad Venemaale ja Valgevenesse. Sanktsioonide rakendamiseks peavad virtuaalvääringu teenusepakkujatel olema kohased süsteemid ja kontrollid. Kliendibaasi ja tehingute kontrollmeetmete tõhusus võib mõjutada subjektide ja tema juhtide laitmatut ärialast mainet või tuua muul moel kaasa vastutuse. Seejuures süsteemid ja kontrollid seonduvad muu hulgas asjaoluga, et (i) virtuaalvääringu teenusepakkujad oleksid võimelised tuvastama isikud, kellelt vara pärineb ja kellele vara edastatakse, sh mis on vara ja/või rikkuse päritolu, ning (ii) et üles oleksid ehitatud kohased ärisuhete jälgimise tööriistad ning (iii) sanktsiooninimekirjade uuendamise lahendid. Tähelepanu korrespondentsuhete pakkujatele Juhime eriliselt tähelepanu ka teenusepakkujatele (eelkõige krediidiasutused, investeerimisühingud ja virtuaalvääringu teenusepakkujad), kes teenindavad teisi krediidiasutusi, finantseerimisasutusi või virtuaalvääringu teenusepakkujaid, kes kasutavad kontosid või tehinguid omakorda enda klientide teenindamisel. Seoses kehtestatud sanktsioonidega on eriti oluline täita maksja ja saajaga seotud informatsiooni edastamise nõudeid (krediidi- ja makseasutuste puhul Euroopa Parlamendi ja nõukogu määrus (EL) 2015/847), et olla võimeline tuvastama sanktsioneeritud isikuid ja/või nende poolt teostatavaid tehinguid. 1 Finantsinspektsiooni soovituslik juhend „Rahvusvahelise finantssanktsiooni kohaldamine krediidi- ja finantseerimisasutustes“. Arvutivõrgus: https://www.fi.ee/sites/default/files/2021- 11/Finantsinspektsiooni%20soovituslik%20juhend%20Finantssanktsiooni%20kohaldamine_0.pdf. 2 Rahapesu Andmebüroo juhend rahvusvaheliste finantssanktsioonide rakendamiseks. Arvutivõrgus: https://fiu.ee/oigusaktid-ja-juhendid/juhendid#rahapesu-andmebroo---3 Erilise tähelepanu all olevad tehingud Samuti palume erilist tähelepanu pöörata Venemaa, Valgevene ja Ukrainaga seotud maksetele ja ka investeerimisteenustele, et need ei rikuks kehtestatud finantssanktsiooni. Lugupidamisega /allkirjastatud digitaalselt/ Kilvar Kessler Finantsinspektsiooni juhatuse esimees /allkirjastatud digitaalselt/ Andre Nõmm Finantsinspektsiooni juhatuse liige /allkirjastatud digitaalsel/ Matis Mäeker Rahapesu Andmebüroo juht