Rahandusministeerium
[email protected]
Teie: 17.09.2024 nr 13-5.1/4113
Meie: 21. 10.2024 nr 46
Pangaliidu arvamus seoses rahapesu ja terrorismi tõkestamise seaduse muutmise seaduse eelnõu
väljatöötamiskavatsusega
Täname võimaluse eest avaldada arvamust tegelike kasusaajate andmete kogumise, säilitamise ja
avalikustamisega seotud muudatusi käsitleva väljatöötamiskavatsuse (VTK) osas.
Pangaliit peab kavandatud muudatusi väga oluliseks ning on arvamusel, et muudatustega võetud
regulatiivne suund (tegelike kasusaajate andmekvaliteet, volitatud töötleja ja andmevahetus) aitab
kaasa Eesti majanduskeskkonna läbipaistvamaks muutmisele ja finantskuritegevuse takistamisele,
samuti Moneyvali raportist tulenevate puuduste kõrvaldamisele.
Seoses andmekvaliteedi tõstmiseks tehtud ettepanekutega märgime esmalt, et tegelike kasusaajate
kontaktisiku eraldiseisev määramine FATF-i nõuetega kooskõla tagamise eesmärgil tuleks õiguslikult
realiseerida viisil, et see ei pisendaks ega hägustaks juhtorgani liikmete vastutust. Samuti ei tohiks
nimetatud regulatiivne suund tekitada asjakohatut halduskoormust tegelikke kasusaajaid määrama
kohustatud juriidilistele isikutele. Seetõttu palume kaaluda olemasoleva kontaktisiku (äriregistri
seadus) või juhatuse liikmete kohustuste ulatuse täpsustamist „tegeliku kasusaaja kontaktisiku“
instituudi loomise alternatiivina.
Teiseks, tegelike kasusaajate andmetele konstitutiivse tähenduse andmine ei pruugi ühtida
kavandatava EL rahapesu tõkestamise raamistikuga nagu VTK-s ka märgitud, kuivõrd kohustatud
isikutele on jäetud iseseisev tegeliku kasusaaja tuvastamise kohustus. Samas palume kaaluda
võimalust õigusaktiga sätestada, et kohustatud isikul on lihtsustatud hoolsusmeetmete kohaldamise
olukorras (tavapärasest madalama rahapesu või terrorismi rahastamise riskiga olukord) võimalik
tugineda üksnes registrikandele.
Seoses volitatud töötleja küsimusega leiab Pangaliit, et põhjendatud on eraldiseisva üksuse loomine
Rahandusministeeriumi haldusalasse. Rahandusministeeriumi haldusala pakub välja ka VTK. Pangaliit
ei toeta keskregistri loomist EMTA või RAB-i juurde tulenevalt nende valitsusasutuste täidetavate
ülesannete spetsiifilisest iseloomust ning mis võib tegelike kasusaajate keskregistri funktsiooni täitma
hakkamisel pärssida nende asutuste põhiülesannete täitmist, samuti põhjustada konflikte erinevates
protsessides (andmete kasutamine, süüteomenetlused, ressursside küsimused). Pangaliit juhib
Maakri 30, Tallinn 10145
T +372 611 6567
[email protected] pangaliit.ee
tähelepanu, et 2027. aastal kehtima hakkav EL rahapesu tõkestamise tõkestamise raamistik näeb
„keskregistrile“ ette spetsiifilised nõuded (näited on toodud AMLR preambuli punktis 54-55, 121-125,
artikkel 24, 62-67), mis eeldavad Pangaliidu hinnangul mh eraldiseisvat juhtimisstruktuuri ja piisavate
ressursside eraldamist, et täita EL otsekohalduvaid nõudeid.
Puutuvalt andmekaitse regulatiivsetesse võimalustesse on Pangaliit seisukohal, et VTK-s nimetatud
Euroopa Kohtu lahend tuleb asetada antud ajahetke seoses Vene Föderatsiooni sõjaga Ukrainas.
Selgitame, et sanktsioonid on täitmiseks kohustuslikud nii erikohustusega isikutele (rahvusvahelise
sanktsiooni seaduse tähenduses) kui ka kõigile teistele isikutele. Alates 2022. aasta veebruari lõpust
on EL ja Vabariigi Valitsus kehtestanud olulises osas sanktsioone, mis puudutavad ka tegelikke
kasusaajaid ning nende paiknemist omandistruktuurides. Seetõttu leiame, et on vältimatult vajalik
teha tegelike kasusaajate andmed lihtsalt kättesaadavaks isikutele, kes oma äri- või tegevusvaldkonna
tõttu nimetatud valdkonnas Eestis tegutsevad. Seega on oluline „õigustatud huvi“ ja „kolmandate
osapoolte“ siseriiklikul sisustamisel jätta piisavalt avar ruum, et nimetatud sanktsioonide täitmisega
seotud kohustused, ja lisaks muud Eesti spetsiifilistest RP/TR tõkestamise riskidest tulenevad
kohustused, saaksid õigeaegselt ja kohaselt täidetud.
Lisaks palume regulatiivsete võimalustega edasi töötamisega paralleelselt läbi mõelda muudatuste
edasi- ja tagasiulatuva kohaldamise aspekt ehk nn grandfathering rule. Teisisõnu, olukordades, kus
muudatus eeldab nt olemasoleva kliendibaasi ümberhindamist või rakendamist, teeme ettepaneku
igal juhul sätestada mõistlik jõustumisaeg, et vältida sihtrühmadel õigusselgusetuse tekkimist
muudatuste järgselt tegutsemisel.
Loodame, et Rahandusministeeriumil on võimalik Pangaliidu seisukohtadega arvestada.
Lugupidamisega,
/allkirjastatud digitaalselt/
Katrin Talihärm
Tegevjuht