Avalik konsultatsioon direktiivi 2008/48/EÜ
(tarbijakrediidi direktiiv) hindamise kohta
Tärniga (*) märgitud väljad on kohustuslikud.
Sissejuhatus
Tugevdatud ja õiglasema ühtse turu väljakujundamine on üks Euroopa Komisjoni peamisi prioriteete.
Sellega seoses soovib Euroopa Komisjon hõlbustada tarbijate juurdepääsu väljaspool oma liikmesriiki
pakutavatele kvaliteetsetele finantsteenustele. Eelkõige tarbijakrediiti silmas pidades võeti vastu Euroopa
Parlamendi ja nõukogu 23. aprilli 2008. aasta direktiiv 2008/48/EÜ, mis käsitleb tarbijakrediidilepinguid
(edaspidi „direktiiv“). Direktiivi eesmärk on julgustada piiriüleste krediidilepingute kasutamist, tagades
seejuures tarbijate kõrgetasemelise kaitse.
Komisjon esitas tarbijatele suunatud finantsteenuste 2016. aasta tegevuskavas erinevaid meetmeid,
millega parandada tarbijakogemust finantsteenuste valdkonnas. Samuti teatas komisjon, et kavatseb
hõlbustada piiriülest juurdepääsu tarbijakrediidile ning uurib võimalusi, kuidas kehtestada
krediidivõimelisuse hindamisele ja krediidiandmete registritele ühised standardid.
Direktiiviga tagatakse tarbijatele õigus taganeda krediidilepingust 14 päeva jooksul, õigus krediit
ennetähtaegselt tagastada ning kehtestatakse krediidipakkujatele kohustus hinnata krediidivõimelisust
enne lepingu sõlmimist. Samuti tagatakse direktiiviga, et kõik tarbijad kogu Euroopa Liidus saavad
krediidipakkumiste põhijoonte kohta standardse ja hõlpsasti võrreldava lepingueelse teabe.
Alates 2008. aastast on hüpoteeklaenude, andmekaitse, rahapesuvastase võitluse ja makseteenuste
valdkonnas vastu võetud mitmed muud ELi õigusaktid, mis mõjutavad ka tarbijakrediidi pakkumist.
Kümme aastat pärast direktiivi vastuvõtmist algatab Euroopa Komisjon teise hindamise, et hinnata, kas
direktiiv on kõiki alates 2008. aastast aset leidnud turuarenguid arvestades endiselt eesmärgipärane.
Esimene, 2014. aastal teostatud hindamine tõi esile vajaduse parandada direktiivist tulenevate
kohustuste täitmist laenuandjate poolt, et tarbijad saaksid oma õigusi tõhusalt kasutada.
Käesolev avalik konsultatsioon annab tarbijatele, krediidivaldkonna spetsialistidele, riiklikele
ametiasutustele ja muudele Euroopa Komisjoniga suhtlemisest huvitatud sidusrühmadele võimaluse
avaldada arvamust direktiivi toimimise kohta.
Käesoleva konsultatsiooni tulemused aitavad Euroopa Komisjonil hinnata direktiivi sidusust,
tulemuslikkust, tõhusust, asjakohasust ja ELi lisaväärtust.
Konsultatsioon koosneb lühikestest küsimustikest, üldsusele (I osa) ning muudele sidusrühmadele
(ühendused, ametiasutused, krediidiandjad jne) suunatud osast (II osa).
Küsimustiku avatud küsimustele võib vastata kõigis Euroopa Liidu 24 ametlikus keeles.
1
Avatud avaliku konsultatsiooni käigus kogutud arvamusi võetakse otseselt arvesse hindamisel, kuna need
annavad kasulikku teavet hindamisküsimustele vastamiseks. Kokkuvõte kõigist
konsultatsioonitegevustest, sealhulgas konkreetselt avaliku konsultatsiooni kohta, lisatakse komisjoni
talituste töödokumendile, mis koostatakse hindamise tulemustest kokkuvõtte tegemiseks.
Teie andmed
* Minu vastus on järgmises keeles
bulgaaria
eesti
hispaania
hollandi
horvaadi
iiri
inglise
itaalia
kreeka
läti
leedu
malta
poola
portugali
prantsuse
rootsi
rumeenia
saksa
slovaki
sloveeni
soome
tšehhi
taani
ungari
* Vastan kui
akadeemiline või teadusasutus
ettevõtjate ühendus
ettevõtja/äriorganisatsioon
tarbijaorganisatsioon
ELi kodanik
keskkonnaorganisatsioon
ELi mittekuuluva riigi kodanik
vabaühendus
avaliku sektori asutus
ametiühing
muu
* Eesnimi
2
* Eesnimi
* Perekonnanimi
* E-posti aadress (seda ei avalikustata)
* Tegevusulatus
rahvusvaheline
kohalik
riiklik
piirkondlik
* Organisatsiooni nimi
kuni 255 tähemärki
* Organisatsiooni suurus
mikroettevõte (1-9 töötajat)
väikeettevõte (10-49 töötajat)
keskmine (50-249 töötajat)
suurettevõte (250 või rohkem töötajat)
Organisatsioonile läbipaistvusregistris määratud tunnusnumber
kuni 255 tähemärki
Kontrollige, kas Teie organisatsioon on registreeritud läbipaistvusregistris. See on vabatahtlik andmebaas organisatsioonidele, kes
soovivad mõjutada ELi otsustusprotsessi.
* Päritoluriik
Märkige enda või oma organisatsiooni päritoluriik.
Afganistan Djibouti Liibüa Saint-Pierre ja
Miquelon
Ahvenamaa Dominica Liechtenstein Saint Vincent
ja Grenadiinid
Albaania Dominikaani Leedu Samoa
Vabariik
Alžeeria Ecuador Luksemburg San Marino
Ameerika Egiptus Macau São Tomé ja
Samoa Príncipe
Andorra El Salvador Madagaskar Saudi Araabia
Angola Ekvatoriaal- Malawi Senegal
3
Angola Ekvatoriaal- Malawi Senegal
Guinea
Anguilla Eritrea Malaisia Serbia
Antarktis Eesti Maldiivid Seišellid
Antigua ja Etioopia Mali Sierra Leone
Barbuda
Argentina Falklandi Malta Singapur
saared
Armeenia Fääri saared Marshalli Sint-Maarten
saared
Aruba Fidži Martinique Slovakkia
Austraalia Soome Mauritaania Sloveenia
Austria endine Mauritius Saalomoni
Jugoslaavia saared
Makedoonia
Vabariik
Aserbaidžaan Prantsusmaa Mayotte Somaalia
Bahama Prantsuse Mehhiko Lõuna-Aafrika
Guajaana Vabariik
Bahrein Prantsuse Mikroneesia Lõuna-
Polüneesia Georgia ja
Lõuna-
Sandwichi
saared
Bangladesh Prantsuse Moldova Lõuna-Korea
Antarktilised ja
Lõunaalad
Barbados Gabon Monaco Lõuna-Sudaan
Valgevene Gruusia Mongoolia Hispaania
Belgia Saksamaa Montenegro Sri Lanka
Belize India Montserrat Sudaan
Benin Gibraltar Maroko Suriname
Bermuda Kreeka Mosambiik Svalbard ja
Jan Mayen
Bhutan Gröönimaa Myanmar/Birma eSwatini
Boliivia Grenada Namiibia Rootsi
Bonaire, Sint Guadeloupe Nauru Šveits
Eustatius ja
Saba
Bosnia ja Guam Nepal Süüria
Hertsegoviina
Botswana Guatemala Madalmaad Taiwan
Bouvet’ saar Guernesey Uus-Kaledoonia Tadžikistan
Brasiilia Guinea Uus-Meremaa Tansaania
Briti India Guinea-Bissau Nicaragua Tai
ookeani ala
Briti Guyana Niger Gambia
Neitsisaared
Brunei Haiti Nigeeria Ida-Timor
4
Brunei Haiti Nigeeria Ida-Timor
Bulgaaria Heard’i saar ja Niue Togo
McDonaldi
saared
Burkina Faso Honduras Norfolki saar Tokelau
Burundi Hongkong Põhja-Korea Tonga
Kambodža Ungari Põhja- Trinidad ja
Mariaanid Tobago
Kamerun Island Norra Tuneesia
Kanada India Omaan Türgi
Cabo Verde Indoneesia Pakistan Türkmenistan
Kaimanisaared Iraan Belau Turks ja
Caicos
Kesk-Aafrika Iraak Palestiina Tuvalu
Vabariik
Tšaad Iirimaa Panama Uganda
Tšiili Mani saar Paapua Uus- Ukraina
Guinea
Hiina Iisrael Paraguay Araabia
Ühendemiraadi
d
Jõulusaar Itaalia Peruu Ühendkuningrii
k
Clipperton Jamaica Filipiinid Ameerika
Ühendriigid
Kookose Jaapan Pitcairn Ühendriikide
(Keelingi) väikesed
saared hajasaared
Colombia Jersey Poola Uruguay
Komoorid Jordaania Portugal USA
Neitsisaared
Kongo Kasahstan Puerto Rico Usbekistan
Cooki saared Keenia Katar Vanuatu
Costa Rica Kiribati Réunion Vatikan
Côte d’Ivoire Kosovo Rumeenia Venezuela
Horvaatia Kuveit Venemaa Venemaa
Kuuba Kõrgõzstan Rwanda Wallis ja
Futuna
Curaçao Laos Saint- Lääne-Sahara
Barthélemy
Küpros Läti Saint Helena, Jeemen
Ascension ja
Tristan da
Cunha
Tšehhi Vabariik Liibanon Saint Kitts ja Sambia
Nevis
Lesotho Saint Lucia Zimbabwe
Kongo
5
Kongo
Demokraatlik
Vabariik
Taani Libeeria Saint Martin
* Privaatsussätted
Komisjon avaldab selle avaliku konsultatsiooni raames laekunud vastused. Saate valida, kas oma andmed avalikustada või jääda
anonüümseks.
Anonüümne
Avalikustatakse ainult see, kellena Te vastate, Teie päritoluriik ja vastus.
Teisi isikuandmeid (nimi, organisatsiooni nimi ja suurus, tunnusnumber
läbipaistvusregistris) ei avaldata.
Avalik
Koos Teie vastusega avaldatakse ka Teie isikuandmed (nimi,
organisatsiooni nimi ja suurus, tunnusnumber läbipaistvusregistris,
päritoluriik).
* Olen nõus isikuandmete töötlemise eeskirjadega
I osa — Üldsusele suunatud küsimustik
Kui Te ei vasta üldsuse esindajana, täitke palun II osa.
1. küsimus Kas olete viimase viie aasta jooksul võtnud või taotlenud järgmisi
laene (st laene, mis ei olnud tagatud hüpoteegilaadse tagatisega), mille väärtus
jääb vahemikku 200 kuni 75 000 eurot?
Olen Olen
võtnud taotlenud
laenu laenu
Lubatud arvelduskrediit (leping, mille kohaselt võib tarbija laenata raha,
kui arvel enam raha ei ole)
Isiklik laen
Vaba tagasimaksega krediit (eelnevalt heakskiidetud laen, mida saab
kasutada kuni teatava piirini)
Krediitkaart
Kliendikaart (kaart, mida saab kasutada üksnes teatavas kaupluses või
kaupluste ketis ning mis võimaldab allahindlusi)
Kaupluse-, kataloogi- või postimüügi järelmaks
Autolaen
Õppelaen
Kodus tagasi makstav krediit (sularahalaen, mis makstakse tagasi kodus)
6
„Kiirlaen” (lühiajaline ja väikese väärtusega laen)
2. küsimus Kas olete kunagi proovinud saada laenu teises riigis asuvalt
laenuandjalt?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
3. küsimus Kui vastasite eelmisele küsimusele eitavalt, siis miks:
1 kuni 5 valikut
Olete rahul Teie riigis/piirkonnas pakutavate toodete ja tingimustega
Te ei ole kindel oma õigustes või ei tea kuhu probleemi korral kahju
hüvitamiseks pöörduda
Tunnete end kindlamalt, kui kasutate Teiega sama keelt kasutavat
laenuandjat
Eelistate silmast silma suhtlemist
Proovisite taotleda teistes riikides pakutavaid laenupakkumisi, kuid see ei
olnud näiteks geograafiliste piirangute tõttu võimalik
Muu (täpsustage)
4. küsimus Milliselt järgmistest laenuandjatest saite viimati laenu?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Teie pank (pank, kus Teil oli arve)
Muu pank (pank, mille klient Te enne laenu võtmist ei olnud)
Mittepangast finantsasutus (nt kiirlaene andvad laenuettevõtjad, ettevõtted,
kes pakuvad järelmaksuga lepinguid, nagu automüügiesindused)
Muu laenuandja (nt teatava kauba müüja)
Muu (täpsustage)
5. küsimus Kas laenu andmise protsess toimus:
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Täielikult veebiväliselt (nt panga ruumides või poes)?
Täielikult veebis?
Nii veebis kui ka väljaspool seda (nt alguses veebis, kuid protsessi
lõpetamine toimus veebiväliselt)?
6. küsimus Kas see laenuandja tegutses Teie elukohariigis või mõnes muus
riigis?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Teie elukohariik
Muu ELi liikmesriik
Muu ELi mittekuuluv riik
7
Muu ELi mittekuuluv riik
7. küsimus Kas Te võrdlesite enne tarbijakrediidi võtmist eri laenuandjate
pakkumisi?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
Täpsustage, kui see on asjakohane, mitut pakkumist Te võrdlesite:
8. küsimus Kui olulised olid Teie jaoks viimati laenu võttes järgmised tegurid?
Väga Pigem Ei
Ebaoluline
oluline oluline tea
Kes on laenuandja
Laenuandja asukoht
Krediidi kogusumma
Krediidikulukuse aastamäär, st krediidi kogukulu tarbijale,
mis on väljendatud aastase protsendimäärana krediidi
kogusummast
Laenu kestus
Igakuiste maksete summa ja arv
Intressimäär
Lisatasud
Laenuandja esitatud nõuanded
Täpsustage, kas oli muid Teie valiku tegemist mõjutanud olulisi tegureid
9. küsimus Milliseid järgmistest allikatest olete kasutanud erinevate laenutoote
võimaluste uurimiseks?
1 kuni 14 valikut
Pangakontori külastamine
Panga veebisaidid
Veebipõhise laenuandja veebisaidid
Tarbijaorganisatsiooni veebisaidid
Otsingumootorid (nt Google)
Võrdlusveebisaidid
Telefoni teel saadud teave
8
Telefoni teel saadud teave
Valitsuse veebisaidid
Ajalehed
Infolehed
Internetireklaam
Telereklaamid
Raadioreklaamid
Perekonna või sõprade soovitused
Muu (täpsustage)
10. küsimus Kas olete kunagi näinud tarbijakrediidi reklaami?
Jah Ei
Trükimeedias
Raadios
Televisioonis
Internetis
11. küsimus Kui vastasite eelmisele küsimusele jaatavalt, siis milline oli Teie
arvates reklaamis sisalduv teave?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
See oli piisav peamiste krediidiomaduste mõistmiseks
Teavet oli liiga palju
Teavet oli liiga vähe
Ma ei pööranud esitatud teabele tähelepanu
Täpsustage
12. küsimus Kui mõtlete oma suhtlusele kõige hiljutisema laenu andjaga, siis kas
ta andis selgitusi eri liiki laenude kohta?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah, laenuandja selgitas, mis liiki laen (kestus, igakuiste osamaksete
summa, kogukulud) sobiks minu olukorras kõige paremini
Jah, laenuandja tutvustas erinevat liiki laene, kuid ei selgitanud, milline neist
sobiks minu olukorras kõige paremini
Ei, laenuandja tutvustas ainult üht liiki laenu
Tegin oma laenuvaliku veebis ise
Muu (täpsustage)
9
Muu (täpsustage)
13. küsimus Kas teadsite, et kohaldatavate õigusaktide kohaselt peab
laenuandja või -vahendaja esitama Teile aegsasti enne lepingu allkirjastamist
standardse lepingueelse teabe (Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht)?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
14. küsimus Kas mäletate, millal täpselt esitati Teile seoses viimase võetud
laenuga Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah, aegsasti enne lepingu sõlmimist
Jah, kuid mulle anti teabeleht koos teiste tingimustega alles vahetult enne
lepingu sõlmimist
Jah, kuid sain selle alles pärast lepingu sõlmimist
Ma ei mäleta, et mulle oleks teabeleht antud
Ei, ma ei ole teabelehte saanud
15. küsimus Kas aeg standardse lepingueelse teabe (Euroopa tarbijakrediidi
standardinfo teabeleht) lugemiseks ja täielikuks mõistmiseks oli piisav?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
Täpsustage
16. küsimus Kas standardne lepingueelne teave (Euroopa tarbijakrediidi
standardinfo teabeleht) sisaldas vastavat teavet:
Nõustun Pigem Pigem ei Ei nõustu Ei oska
täielikult nõustun nõustu üldse öelda
Kergesti mõistetav
(selge ja lihtne)
Kokkuvõtlik
Hästi esitatud
Kui vastasite eelmisele küsimusele „pigem ei nõustu” või „ei nõustu üldse”, siis
millised olid Teie peamised probleemid?
17. küsimus Kas teate, mida tähendab krediidikulukuse aastamäär, st krediidi
10
17. küsimus Kas teate, mida tähendab krediidikulukuse aastamäär, st krediidi
kogukulu tarbijale, mida väljendatakse krediidi kogusumma aastase
protsendimäärana?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
18. küsimus Kas peate krediidikulukuse aastamäära mõistet kergesti
mõistetavaks?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
19. küsimus Kas laenuandja kontrollis, kas Te olete suuteline laenu tagasi
maksma?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
Ei oska öelda
20. küsimus Millist teavet Teilt (suuliselt või kirjalikult) küsiti?
1 kuni 6 valikut
Teie leibkonna koosseis
Tööalane staatus
Tulud
Abikaasa sissetulek
Majapidamiskulud
Muud tagasimaksmata laenud
Muu (täpsustage)
21. küsimus Millist liiki dokumente nõudis laenuandja eespool nimetatud teabe
kontrollimiseks?
1 kuni 4 valikut
Minu viimane palgatõend
Minu viimane maksudeklaratsioon
Minu pangakonto väljavõte
Ma ei pidanud dokumente esitama, täitsin vaid küsimustiku.
Muu (täpsustage)
22. küsimus Kas laenuandja teatas Teile, et kontrollib lisaks Teie esitatule ka
muid teabeallikaid (nt krediidiregistrid/andmebaasid)?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
11
Jah
Ei
Kui jah, siis märkige täpselt milliseid:
23. küsimus Kas olete pärast laenu võtmist proovinud:
See ei olnud
Jah Ei vajalik
Taganeda lepingust 14 päeva jooksul
Laenu ennetähtaegselt tagasi maksta
Refinantseerida mitut laenu ühe laenuga
Muuta tagasimaksete ajakava või
summasid
Muuta intressimäära liiki
Kui Teil tekkis nende õiguste kasutamisel probleeme, siis täpsustage:
24. küsimus Vaadates tagasi, kas arvate, et laenutingimused on kohandatud
Teie vajadustele?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
Kui ei, siis täpsustage:
Selgitage oma vastuseid ja/või nimetage muid asjakohaseid sätteid:
25. küsimus Kuidas hindaksite direktiivi erinevatest sätetest tulenevaid eeliseid?
Väga Pigem Ei ole
Ei
kasulikud kasulikud kasulikud
tea
Teave, mis peaks reklaamis sisalduma
Lepingueelne teave
12
Krediidikulukuse aastamäär — krediidi kogukulu
tarbijale, väljendatud aastase protsendimäärana krediidi
kogusummast
Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht
Lepinguline teave
Taganemisõigus
Ennetähtaegse tagastamise õigus
Krediidivõimelisuse hindamine
Selgitage oma vastuseid või nimetage muid asjakohaseid sätteid:
II osa — Sidusrühmadele suunatud küsimustik
Küsimused asjakohasuse kohta
Asjakohasus näitab vajaduste ja probleemide suhet ühiskonnas ning direktiivi eesmärke. Samuti tuleb
kaaluda, kuidas vastavad direktiivi eesmärgid ELi laiematele poliitilistele eesmärkidele ja prioriteetidele.
1. küsimus Kas Teie arvates on järgmised arengud tarbijakrediidi pakkumist
alates 2008. aastast muutunud?
Ei
Pigem
Nõustun Pigem nõustu Ei
ei
täielikult nõustun üldse tea
nõustu
Digitaliseerimine (tehnoloogia integreerimine
finantsteenuste valdkonda, millega kaasneb
nutitelefonide, interneti ja veebipõhiste vahendite
laiem kasutus)
Tarbijate isikuandmete alusel profileerimine
Uued turuosalised (nt ühisrahastamisplatvormid
või SMS-laenude pakkujad)
Intressimäärade ülempiirid
Siseriiklik konkurents
Piiriülene konkurents
Märkige vajaduse korral muud arengud, mida peate oluliseks:
13
2. küsimus Kui asjakohased on Teie arvates direktiivi eesmärke silmas pidades
selle järgmised sätted?
Täielikult Pigem Pigem Täiesti
Ei
asjakohane asjakohane ebaoluline ebaoluline
tea
Kohaldamisala (laenud vahemikus
200 kuni 75 000 eurot)
Teave, mis peaks reklaamis
sisalduma
Lepingueelne teave
Krediidikulukuse aastamäär —
krediidi kogukulu tarbijale, väljendatud
aastase protsendimäärana krediidi
kogusummast
Euroopa tarbijakrediidi standardinfo
teabeleht
Taganemisõigus
Ennetähtaegse tagastamise õigus
Krediidivõimelisuse hindamine
Täpsustage:
3. küsimus Kas on küsimusi, mida direktiiv praegu ei käsitle, kuid mida Teie
arvates peaks käsitlema?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
Ei oska öelda
Kui vastasite „jah”, siis täpsustage:
Küsimused mõjususe kohta
Mõjususe hindamisel vaadeldakse, kui edukas on olnud ELi tegevus seatud eesmärkide saavutamisel või
nende poole liikumisel käesoleval juhul:
- ühtse tarbijakrediidi turu loomine, tagades samal ajal kõrgetasemelise tarbijakaitse, ning
- võrdsete võimaluste loomine tarbijakrediidi jaoks kogu ELis ja piiriülese krediidi tõhustamine
14
4. küsimus Kuidas hindate direktiivi järgmiste elementide tõhusust tarbijakaitse
tõhususe tagamisel?
Pigem Väga
Väga Pigem Ei
ebatõhus ebatõhus
tõhus tõhus tea
Teave, mis peaks reklaamis sisalduma
Lepingueelne teave
Euroopa tarbijakrediidi standardinfo vorm
Lepinguline teave
Taganemisõigus
Ennetähtaegse tagastamise õigus
Krediidikulukuse aastamäär — krediidi kogukulu
tarbijale, väljendatud aastase protsendimäärana
krediidi kogusummast
Krediidivõimelisuse hindamine
Täpsustage:
Küsimused tõhususe kohta
Kaaludes valdkonnaspetsiifilise määruse kehtestamist, peab EL leidma tasakaalu sellise määruse
võimaliku kasu ning võimalike kulude vahel. Direktiivi puhul hõlmavad need kulud laenuandjate (nõuete
täitmisega seotud kulud ja halduskulud), riiklike ametiasutuste (jõustamiskulud) ning muude tarbijakrediidi
jaotamises ja andmises osalevate ettevõtjate kantud otseseid kulusid.
5. küsimus Kuidas hindaksite direktiivi erinevatest sätetest tulenevaid kulusid?
Väga Ei ole
Pigem Ei
kulukad kulukad
kulukad tea
Teave, mis peaks reklaamis sisalduma
Lepingueelne teave
Krediidikulukuse aastamäär — krediidi kogukulu tarbijale,
väljendatud aastase protsendimäärana krediidi kogusummast
Euroopa tarbijakrediidi standardinfo vorm
Lepinguline teave
Taganemisõigus
15
Ennetähtaegse tagastamise õigus
Krediidivõimelisuse hindamine
Täpsustage:
6. küsimus Kuidas hindaksite direktiivi erinevatest sätetest tulenevaid eeliseid?
Ei
Pigem Ei ole
Väga oska
kasulikud kasulikud
kasulik öelda
Teave, mis peaks reklaamis sisalduma
Lepingueelne teave
Krediidikulukuse aastamäär — krediidi kogukulu
tarbijale, väljendatud aastase protsendimäärana krediidi
kogusummast
Euroopa tarbijakrediidi standardinfo vorm
Lepinguline teave
Taganemisõigus
Ennetähtaegse tagastamise õigus
Krediidivõimelisuse hindamine
Täpsustage:
7. küsimus Kas direktiivi eelised kaaluvad üldiselt üles sellega kaasnevad kulud?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
Ei oska öelda
Täpsustage:
8. küsimus Kas direktiivis on valdkondi, kus oleks võimalik lihtsustada või Teie
kulusid vähendada?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
Kui jah, täpsustage:
16
Kui jah, täpsustage:
Küsimused sidususe kohta
Sidususe hindamisel vaadeldakse, milline on erinevate meetmete koostoime. Tarbijakrediidi direktiivi puhul
on mitmeid muid ELi õigusakte ja poliitikavaldkondi (nt hüpoteegid, andmekaitse, rahapesuvastane võitlus
ja makseteenused), mis küll ei reguleeri otseselt tarbijakrediiti, kuid võivad mõjutada tarbijakrediiditurgu.
9. küsimus Mil määral on direktiiv kooskõlas muude ELi õigusaktidega:
Väga Pigem Pigem ei ole Ei ole üldse
Ei
kooskõlas kooskõlas kooskõlas kooskõlas
tea
Hüpoteekkrediidi direktiiv
Ebaausate
kaubandustavade direktiiv
Teine makseteenuste
direktiiv
Isikuandmete kaitse
üldmäärus
Ebaõiglaste
lepingutingimuste direktiiv
Finantsteenuste
kaugturustuse direktiivi
Täpsustage ja/või märkige teised direktiiviga seotud ELi õigusaktid:
10. küsimus Kas Te olete teadlik direktiivi ja mõne muu siseriikliku õigusakti
vahelisest vastuolust/kattuvusest/ebakõlast või nendevahelise seose
puudumisest? Kui jah, siis millised?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Jah
Ei
Kui jah, täpsustage:
Küsimused ELi lisaväärtuse kohta
Kõigi poliitiliste algatuste puhul peab komisjon arvestama, kas ELi sekkumisel on lisaväärtus, st kas
teatavaid probleeme tuleks reguleerida ELi tasandil või jätta nende võimalik reguleerimine liikmesriikidele.
11. küsimus Milline on Teie arvates tarbijakrediidi direktiivi ja selle rakendamise
17
11. küsimus Milline on Teie arvates tarbijakrediidi direktiivi ja selle rakendamise
lisandväärtus võrreldes sellega, mida oleks võinud liikmesriikide õigusaktide puhul
mõistlikult eeldada?
mitte rohkem kui 1 valik(ut)
Tõhusam tarbijakaitse
Siseturu parem toimimine
Õigusselgus
Abi piiriüleste probleemide lahendamisel
Muu (täpsustage):
12. küsimus Kas ELi tasandil tuleks jätkuvalt reguleerida järgmisi eri aspekte?
Ei
Pigem
Nõustun Pigem nõustu Ei
ei
täielikult nõustun üldse tea
nõustu
Reklaamis esitatav teave
Lepingueelne teave
Euroopa tarbijakrediidi standardinfo vorm
Lepinguline teave
Krediidikulukuse aastamäär — krediidi kogukulu
tarbijale, väljendatud aastase protsendimäärana
krediidi kogusummast
Taganemisõigus
Ennetähtaegse tagastamise õigus
Krediidivõimelisuse hindamine
Täpsustage:
Muud küsimused
13. küsimus Kas on muid teemasid, mida eespool nimetatud küsimused ei
käsitle, kuid mis võivad vajada tõstatamist ELi tasandil? Milline oleks Teie
eelistatud lahendus tuvastatud probleemile?
Soovi korral võite oma vastuste toetuseks dokumente üles laadida.
18
Soovi korral saate siia üles laadida lühikese dokumendi, nt lisamaterjalid oma
vastuste või seisukoha toetamiseks.
Juhime tähelepanu sellele, et üleslaaditud dokument avaldatakse koos teie
vastustega, mis on selle avaliku konsultatsiooni jaoks peamine sisend. Dokumendi
lisamine on vabatahtlik ja annab täiendavat taustteavet teie seisukohtade
paremaks mõistmiseks.
Faili suurim võimalik maht on 1 MB.
Only files of the type pdf,txt,doc,docx,odt,rtf are allowed
19
Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet
[email protected]
Meie 12.02.2019 nr 7-1/1120
Arvamuse küsimine tarbijakrediidi avaliku
konsultatsiooni kohta
Edastame Teile info, et Euroopa Komisjon on algatanud avaliku konsultatsiooni tarbijakrediidi direktiivi
2008/48/EÜ kohta. Konsultatsioonidokument on lisatud kirjale ning on leitav ka siit:
https://ec.europa.eu/info/law/better-regulation/initiatives/ares-2018-3472049/public-consultation_et
Justiitsministeerium asub koostöös Majandus- ja Kommunikatsiooniniministeeriumi ning
Rahandusministeeriumiga kujundama Eesti seisukohti kõnesoleva konsultatsioonidokumendi teises
osas esitatud küsimuste kohta. Seisukohtade kujundamisel oleks palju abi Teie arvamusest, mistõttu
ootame võimalusel Teie tagasisidet esitatud küsimuste kohta hiljemalt 8.03.2019.
Lugupidamisega
(allkirjastatud digitaalselt)
Tõnis Saar
Kantsler
Lisaadressaadid:
Finantsinspektsioon
Eesti Tarbijakaitse Liit
Eesti Võlanõustajate Liit
Pangaliit
Eesti Liisingühingute Liit
Eesti Kaubandus-Tööstuskoda
Eesti Kaupmeeste Liit
Eesti E-kaubanduse Liit
Eesti Väike- ja Keskmiste Ettevõtjate Assotsiatsioon
Eesti Suurettevõtjate Assotsiatsioon
Finance Estonia
Teenusmajanduse Koda
Eesti Advokatuur
Eesti Juristide Liit
Eesti Hoiu-Laenuühistute Liit
Suur-Ameerika 1 / 10122 Tallinn / +372 620 8100 /
[email protected] / www.just.ee
Registrikood 70000898
Tartu Ülikooli õigusteaduskond
Tallinna Ülikooli õigusakadeemia
Tallinna Tehnikaülikooli sotsiaalteaduskond
Riigikohus
Tallinna Ringkonnakohus
Tartu Ringkonnakohus
Harju Maakohus Tallinna kohtumaja
Tartu Maakohus
Viru Maakohus
Pärnu Maakohus
Kristiina Koll 620 8265
[email protected]
Saatja: <
[email protected]>
Saadetud: 12.02.2019 09:31
Adressaat: Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet <
[email protected]>; Finantsinspektsioon
<
[email protected]>; Eesti Tarbijakaitse Liit <
[email protected]>; Eesti Võlanõustajate
Liit <
[email protected]>; Pangaliit <
[email protected]>; <
[email protected]>;
<
[email protected]>; Eesti Kaupmeeste Liit <
[email protected]>; Eesti E-kaubanduse Liit
<
[email protected]>; <
[email protected]>; Eesti Suurettevõtjate Assotsiatsioon
<
[email protected]>; Finance Estonia <
[email protected]>; info
<
[email protected]>; advokatuur advokatuur ee <
[email protected]>; Eesti
Juristide Liit <
[email protected]>; Eesti Hoiu-Laenuühistute Liit <
[email protected]>;
Tartu Ülikooli õigusteaduskond <
[email protected]>; Tallinna Ülikooli õigusakadeemia
<
[email protected]>; Tallinna Tehnikaülikooli sotsiaalteaduskond <
[email protected]>;
Tallinna Ringkonnakohus info <
[email protected]>; Tarturk info <
[email protected]>;
Harjumk info <
[email protected]>; Tartumk info <
[email protected]>; virumk.info
<
[email protected]>; Pärnumk info <
[email protected]>
Teema: Arvamuse küsimine tarbijakrediidi avaliku konsultatsiooni kohta
Manused: 7-11120 12.02.2019 Väljaminev kiri.bdoc
Tere!
Teile on saadetud Justiitsministeeriumi dokumendihaldussüsteemi Delta kaudu dokument.
Pealkiri: Arvamuse küsimine tarbijakrediidi avaliku konsultatsiooni kohta
Registreerimise kuupäev: 12.02.2019
Registreerimise number: 7-1/1120.
Suur-Ameerika 1, 10122, Tallinn
Tel. 620 8100, Faks 620 8109
e-mail:
[email protected]
www.just.ee